پنج دقیقه فکر کنید .... فقط پنج دقیقه!
بيمه عمر ... بيمه زندگي ... چند سال دیگه میخواهید برای دخترتان جهیزیه عالی تهیه کنید ... با کدام سرمایه؟
شایدم پسرتان از شما درخواست هزینه تحصیل یا هزینه ازدواج بکند، میخواهید مانند یک قهرمان برایش باشید و هزینه هایش را بپردازید ... با کدام پول؟
روز اول که با همسرتان ازدواج کردید به او قول دادید که همواره در کنارش خواهید بود و سختی ها را برای هم سهل و آسان میکنید ... تابحال برای قولی که دادید چه برنامه ریزی کردید؟
شایدم اصلا ازدواج نکردید، اشکالی نداره. چه برنامه ای برای جمع کردن یک سرمایه خوب دارید؟
تابحال فکر کردید اگر خدای نکرده برای شما اتفاقی بیفته، خانواده شما چطور امرار معاش می کنند؟
اگر اتفاقی بیفته که منجر به از کار افتادگی بشه، چطور هزینه های زندگیمون رو تامین میکنیم؟
... میدونستید که برای تمام این سوال ها یک راه حل هست؟
یک راه حل ساده!
شما میتونید از مبلغی که روزانه یا ماهیانه درآمد کسب می کنید، بخشی که معمولا نیاز ندارید یا صرف هزینه های غیر ضروری می کنید را به بیمه عمر و تشکیل سرمایه اختصاص بدید و در عوض خیالتون راحت باشه که پول شما به طور منظم براتون سرمایه گذاری میشه. مهم تر اینکه اگه خدای نکرده زندگی دگرگون بشه و اتفاق ناگواری مثل فوت، نقص، عضو، ازکار افتادگی و یا بیماری های خاص اتفاق بیفته، بیمه سامان وارد عمل میشه و نه تنها مبلغ سرمایه گذاری شده و سود ها رو پرداخت می کنه بلکه مبلغی هم به عنوان سرمایه میده تا مشکلات مالی رو پوشش بدیم.
«بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان»
بخش اول: اندوخته صندوق
بیمه نامه ای است که شما با پرداخت مبلغی به انتخاب خود سالیانه به بیمه سامان پرداخت می کنید که بیمه سامان بخشی از آن را بابت هزینه پوشش های بیمه ای برداشته و مابقی را در حسابی به اسم اندوخته صندوق برایمان سرمایه گذاری میکند.
خوب سرمایه گذاری باید سود هم داشته باشد، بیمه سامان دقیقا همین کار را میکند. طی چند سال گذشته بیمه سامان بین ۱۶/۵ تا ۲۵ درصد در همین سرمایه گذاری ها روی اندوخته های بیمه عمر پرداخت کرده است.
مبلغ این سودها به اندوخته صندوق اضافه شده و سالهای بعد با جمع این مبالغ و حق بیمه های سال های بعد سرمایه گذاری شده و باعث میشه که به این اندوخته ها اصطلاحا سود مرکب تعلق بگیره و این اندوخته ها به صورت تصاعدی اضافه بشوند.
خوب حالا با این مبلغ اندوخته صندوق چه کار میشه کرد؟
از ابتدای سال دوم به بعد میشه از مبلغ اندوخته صندوق برداشت کرد. (هر چند که سرمایه گذاری بلندمدت است و برداشت در سال های اول توصیه نمیشه) اگر هم نخواستیم برداشت کنیم، قابلیت این را دارد که به اندازه ۹۰ درصد اندوخته صندوق از بیمه سامان وام دریافت کنیم.
اگر به اندوخته صندوق خود دست نزنیم هم میتونیم در پایان مدت آن را به صورت یکجا دریافت کنیم یا اینکه با بیمه سامان توافق کرده و مبلغ اندوخته را به صورت مستمری دریافت کنیم.
این امکان هم برای ما هست که برای مقابله با تورم سالیانه، سالانه درصدی را اضافه تر پرداخت کنیم که تورم را پوشش بدهیم. (بطور مثال اگر حق بیمه سال اول را یک میلیون تومان انتخاب کردیم، سال به سال ۱۰ درصد نسبت به سال قبل بیشتر پرداخت کنیم)
اندوخته ای که تا اینجا برایتان توضیح دادم، در هر صورتی پرداخت می شود، اگر بیمه شده سالم باشد یا خدای نکرده اتفاقی برایش افتاده باشد.
بخش دوم: پوشش های بیمه ای (توضیح با یک مثال):
اما اینجا ما یک سری پوشش های بیمه ای هم داریم که با یک مثال برایتان تشریح می کنیم:
مثلاً اگر شخصی برای سال اول حق بیمه یک میلیون تومان را انتخاب کند، از همان ابتدای قرارداد ۲۵ میلیون تومان سرمایه فوت دارد. به این معنی که اگر خدای نکرده بر اثر هر عاملی فوت کند، بیمه سامان ۲۵ میلیون تومان به علاوه اندوخته صندوق به شخص یا اشخاصی می دهد که به عنوان ذینفع بیمه نامه مشخص شده اند.
حالا اگر شخص بر اثر حادثه فوت کرد به جای آن، ۱۰۰ میلیون بعلاوه اندوخته صندوق پرداخت می شود.
اگر شخصی بر اثر حادثه و به صورت دائم از کار افتاده شد، بیمه سامان ۲۵ میلیون تومان به خود شخص به عنوان سرمایه ازکار افتادگی به شخص پرداخت می کند.
شخصی که از کار افتاده شده، به مدت ۱۰ سال هم از پرداخت حق بیمه معاف شده و حق بیمه اش را بیمه سامان پرداخت می کند! همین شخص ۲ برابر حق بیمه سالیانه خود را به صورت مستمری از بیمه سامان به صورت جداگانه هم دریافت می کند!!
اینجا بیمه سامان پنج تا بیماری را به عنوان بیماری خاص نام برده (سکته قلبی، سکته مغزی، عمل کرونر قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان) و در این مثال ما تا سقف ۱۲/۵ میلیون تومان هم به عنوان هزینه های درمانی به شخص بیمه شده پرداخت می کند.
این بود یک توضیح ساده از بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
حالا یکبار دیگه به صورت تیتر شده مزایای این بیمه نامه را برایتان می آوریم:
۱- محدودیت سنی برای بیمه شدن وجود ندارد و تمام زیر ۷۰ سال از بدو تولد می توانند تحت پوشش این نوع بیمه عمر باشند.
۲- سود سرمایه گذاری در این نوع بیمه نامه باتوجه به میزان ریسک پذیری شما متفاوت است که تعیین ریسک آن هم توسط خودتان مشخص خواهد شد.
۳- می توانید برای اینکه چند سال بعد پول دریافتی تان ارزش خود را حفظ کرده باشد سالانه مبلغی را به حق بیمه خود اضافه کنید تا تورم نیز پوشش داده شود.
۴- این نوع بیمه کاملا انعطاف پذیر است و امکان افزایش و یا کاهش حق بیمه هر سال وجود دارد.
۵- در صورتی که سالی مشکل مالی شدید داشتید و قادر به پرداخت حق بیمه خود نبودید امکان پرداخت حق بیمه از محل اندوخته شما وجود دارد!
۶- از سال دوم صدور بیمه نامه امکان برداشت از حساب اندوخته برای شما میسر است.
۷- بیمه سامان هزینه های امراض خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا و جراحی قلب باز) که در طول مدت بیمه حاصل شود را تا سقف ۲۱ میلیون تومان می پردازد که حتی تا چند نوبت قابل پرداخت است.
۸- شما می توانید از سال دوم صدور بیمه نامه به بعد به اندازه ارزش اندوخته صندوق خود وام دریافت کنید که بهره این وام برابر کمترین میزان بهره بانک سامان در آن سال خواهد بود.
۹- شما بعد از اتمام مدت بیمه می توانید اندوخته صندوق خود را به صورت مستمری بازنشستگی دریافت کنید و اندوخته صندوق خود را کماکان در سبد سرمایه گذاری حفظ کنید.
۱۰- در صورتی که بیمه شده بر اثر حادثه ای دچار ازکارافتادگی دائم شود بیمه سامان معادل ۱۰۰٪ سرمایه فوت را به شخص پرداخت می کند تا بتواند تاحدودی جوابگوی هزینه های شخص باشد.
۱۱- در صورتی که با نامه معتبر پزشکی اثبات شود بیمه شده در سال پایانی عمر خود است و امیدی به معالجه وی نیست بیمه سامان در صورتی که اندوخته صندوق شخص به صفر رسیده باشد ۲۵٪ از سرمایه فوت را به خود شخص پرداخت می کند و مابقی بعد از فوت بیمه شده به بازماندگان پرداخت می شود.
۱۲- کلیه بیمه گذاران از پرداخت مالیات سرمایه بیمه معاف هستند.
۱۳- در صورتی که بیمه گذار یعنی شخصی که حق بیمه را پرداخت می کند دچار از کارافتادگی کامل شود به طوری که نتواند به شغل و تخصص خود بپردازد بیمه سامان متعهد به پرداخت حق بیمه این بیمه گذار به مدت ۱۰ سال بر اساس آخرین مبلغ پرداختی شخص می شود.
۱۴- برای افراد کمتر از پنجاه سال تا سرمایه ۱۵ میلیون تومان و همچنین کودکان زیر ۱۵ سال نیاز به هیچگونه آزمایشی برای تشخیص سلامت ندارند.
۱۵- در صورت فوت بیمه شده به صورت طبیعی سرمایه فوت به بازماندگان یا ذینفع پرداخت می گردد که در صورتی که فوت شخص بر اثر حادثه باشد چهار برابر سرمایه فوت پرداخت می شود.
تعاریف:
بیمه گر: بیمه سامان یک شخصیت حقوقی است که بیمه نامه را صادر کرده و در ازاء پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار، پرداخت منافع تعیین شده به استفاده کنندگان بیمه نامه را در صورت تحقق موضوع بیمه بعهده دارد.
بیمه شده: شخصیت حقیقی است که فوت یا حیات او موضوع بیمه نامه است و مشخصات وی در بیمه نامه درج شده است.
بیمه گذار: شخص حقیقی یا حقوقی است که با بیمه گر قرارداد بیمه را منعقد می کند و پرداخت حق بیمه و یا اقساط آن را تعهد می نماید. بیمه گذار و بیمه شده ممکن است شخص واحدی باشند. در صورتیکه بیمه گذار و بیمه شده شخص واحدی نباشند، رضایت کتبی بیمه شده ضروری است، مگر در مواردیکه بیمه شده اهلیت قانونی نداشته باشد، که در این صورت اظهارات ولی یا قیم قانونی او قابل استناد خواهد بود.
استفاده کننده یا ذینفع بیمه نامه: شخص یا اشخاصی هستند که نام آنها به عنوان استفاده کننده در صورت فوت و یا حیات در بیمه نامه قید گردیده است و حق استفاده از مزایای بیمه نامه را دارند.
موضوع بیمه: نوعی از بیمه های عمر است که در بیمه نامه یا شرایط خصوصی مورد تصریح قرارگرفته است.
سال بیمه ای: یکسال بیمه ای برابر با یک سال تمام شمسی از تاریخ شروع بیمه نامه می باشد.
سرمایه فوت: سرمایه فوت عبارت است از مبلغی که بیمه گذار انتخاب نموده و بیمه گر آنرا مورد تائید قرارداده است و در صورت فوت بیمه شده به استفاده کنندگان قرارداد پرداخت خواهد شد.
اندوخته صندوق: عبارت از حساب سرمایه گذاری بیمه گذار می باشد که پس از کسر هزینه های بیمه گری از اقساط حق بیمه دریافتی تشکیل شده و سود قطعی حاصل از سرمایه گذاری نیز بطور سالیانه به آن اضافه می شود.
جدول بیمه نامه: عبارت از جدول مهر و امضاء شده پیوست این قرارداد است که بیانگر تعهدات بیمه گر در هر یک از پوشش ها و حالت های بیمه است.
ماده ۱- اساس بیمه نامه:
بیمه نامه بنا به پیشنهاد کتبی بیمه گذار و بر اساس پرسشنامه تکمیل شده توسط وی و شرایط عمومی زیر صادر شده است. شرایط خصوصی، پوشش های اضافی، جدول بیمه نامه و سایر ضمائم احتمالی پیوست نیز، جزء لاینفک بیمه نامه بوده و مورد توافق بیمه گر و بیمه گذار می باشد.
ماده ۲- اعتبار بیمه نامه و اوراق الحاقی:
بند ۱. اعتبار بیمه نامه: پوشش های ارائه شده در بیمه نامه و همچنین آثار مترتبه بر آن از تاریخ صدور بیمه نامه اعتبار پیدا می کند، مشروط بر اینکه حق بیمه مربوط پرداخت شده و تا آن تاریخ وضعیت سلامت بیمه شده نیز رضایتبخش بوده و تغییر نکرده باشد.
تبصره: مهلت پرداخت هر یک از اقساط حق بیمه، حداکثر یک ماه پس از تاریخ سررسید می باشد.
بند ۲. اوراق الحاقی: هرگونه تغییری که در بیمه نامه داده شود، به موجب اوراق الحاقی خواهد بود که با تقاضای بیمه گذار و تایید بیمه شده، پس از موافقت بیمه گر صادر می شود. این اوراق الحاقی جزء لاینفک بیمه نامه محسوب می گردد. شروع اعتبار اوراق الحاقی از تاریخ صدور آن ها می باشد، مگر آنکه تاریخ دیگری از سوی بیمه گذار درخواست شده و به تایید بیمه گر رسیده و در اوراق الحاقی درج شده باشد.
بند ۳. تصحیح بیمه نامه: چنانچه مفاد و مطالب چاپی و غیر چاپی مندرج در بیمه نامه و اوراق الحاقی با شرايط مورد توافق تطبیق نکند بیمه گذار می تواند ظرف دو هفته از تاریخ وصول بیمه نامه و برگ های الحاقی تقاضای تصحیح آنرا بنماید. پس از سپری شدن این مدت مندرجات اسناد مزبور مورد تصدیق و قبول بیمه گذار تلقی خواهد شد.
بند ۴. گزارش سالیانه: بیمه گر موظف است هر ساله آخرین وضعیت بیمه نامه شامل آخرین تعهدات بیمه گر نسبت به بیمه گذار، آخرین تغییرات اعمال شده در بیمه نامه و عملکرد صندوق سرمایه گذاری را در اختیار بیمه گذار قراردهد. اطلاعات مندرج در هر گزارش سالیانه، مبنای آخرین تعهدات بیمه گر خواهد بود. در صورت بروز هر گونه اشتباه احتمالی در گزارش، بیمه گذار می تواند ظرف مدت سه ماه از تاریخ صدور گزارش، اعتراض خود را به موارد مندرج در آن گزارش، به طور کتبی، اعلام نماید.
چنانچه بیمه گر نیز در هر زمان راساً متوجه اشتباهات احتمالی گردد نسبت به اصلاح گزارش اقدام خواهد نمود. در هر حال نتیجه بررسی اعتراض و یا اصلاح اشتباه به اطلاع بیمه گذار خواهد رسید.
بند ۵. فسخ بیمه نامه: بیمه گذار می تواند با ارسال درخواست کتبی به بیمه گر، تقاضای فسخ بیمه نامه را بنماید. در این صورت بیمه نامه بازخرید خواهد شد.
تبصره: اثر فسخ، از تاریخ تسلیم درخواست بیمه گذار می باشد مگر آنکه در درخواست مزبور تاریخ دیگری تعیین شده باشد.
بند ۶. ارزش بازخرید بیمه نامه: ارزش بازخرید بیمه نامه در پایان هر سال بیمه ای معادل مبلغ درج شده در جدول بیمه عمر ضمیمه است که به ترتیب زیر به بیمه گذار برگشت داده خواهد شد.
۶-۱ در صورت فسخ بیمه نامه قبل از پایان سال اول، هیچ مبلغی به بیمه گذار پرداخت نخواهد شد.
۶-۲ در صورت فسخ بیمه نامه از سال دوم به بعد، ارزش بازخرید بر مبنای آخرین گزارش سالیانه، صادر شده و با توجه به تراکنش های مالی انجام شده پس از تاریخ صدور گزارش سالیانه، محاسبه و به بیمه گذار مسترد خواهد شد.
ماده ۳- شرط حداکثر حسن نیت:
بند ۱. شرط حداکثر حسن نیت: بیمه گذار موظف است کلیه اطلاعات مربوط به بیمه شده را در کمال حسن نیت به بیمه گر اطلاع دهد. هر گاه سوابق جسمی و روحی بیمه شده با معاینه پزشکی به عمل آمده قابل تشخیص نباشد و پزشک به ناچار به اظهارات بیمه شده قناعت کرده باشد و سپس معلوم گردد اظهارات بیمه شده و یا بیمه گذار به طور عمد و یا سهو مطابق با حقیقت نبوده و یا از ابراز مطالب موثر خودداری کرده است، بیمه گر حق و اختیار دارد حسب مورد به یکی از طرق زیر عمل نماید:
الف- در صورتی که بیمه گر قبل از وقوع خطر به اظهار خلاف واقع بیمه گذار یا بیمه شده پی ببرد اما موضوع کشف شده به درجه ای نباشد که اگر بیمه گر در ابتدای عقد بیمه هم از آن مطلع بود، از صدور بیمه نامه منصرف می شد، در اینصورت بیمه گر حق دارد یا بیمه نامه را فسخ نماید و یا در صورت رضایت بیمه گذار با دریافت حق بیمه اضافی مناسب آن را ادامه دهد. در صورت فسخ بیمه نامه حق بیمه های دریافت شده پس از کسر هزینه های مربوطه و حق بیمه خطر فوت تا پایان سال بیمه ای، به بیمه گذار مسترد می گردد. در این حالت چنانچه بیمه گر بعد از وقوع خطر به اظهارات خلاف واقع بیمه گذار یا بیمه شده پی ببرد تعهدات او به نسبت مابه التفاوت حق بیمه دریافتی به حق بیمه واقعی کاهش می یابد.
ب- چنانچه اهمیت موضوع کشف شده به درجه ای باشد که اگر بیمه گر در موقع عقد بیمه نامه از آن اطلاع داشت اقدام به صدور بیمه نامه نمی کرد، بیمه نامه باطل و طبق جدول بیمه عمر ضمیمه صرفا ارزش بازخرید بیمه نامه به او مسترد خواهد شد.
ماده ۴- حق بیمه:
بند۱. حق بیمه: حق بیمه وجهی است که در قبال تعهدات بیمه گر تعیین می شود و ایفای تعهدات بیمه گر منوط به پرداخت آن به نحو توافق شده از طرف بیمه گذار می باشد.
بند ۲. تعدیل حق بیمه: بیمه گذار می تواند به انتخاب خود حق بیمه را حداکثر تا ۱۰% سرمایه زندگی افزایش دهد و یا با موافقت بیمه گر شاخص های دیگری را برای افزایش حق بیمه انتخاب نماید.
بند ۳. نحوه پرداخت حق بیمه: مبنای محاسبه حق بیمه و پرداخت آن به صورت سالیانه است لکن در صورت تمایل بیمه گذار به صورت شش ماهه، سه ماهه، دوماهه، و یا ماهیانه قابل تقسیط و پرداخت می باشد.
تبصره یک: بیمه گذار می تواند با موافقت بیمه گر، حق بیمه بیش از یک سال را قبل از سررسید آن، پرداخت نماید.
تبصره دو: هر گونه تغییر در میزان حق بیمه پرداخت شده، باعث تغییر اندوخته صندوق می گردد و در جدول بیمه نامه جدید با توجه به تغییرات حق بیمه، ملاک عمل در سال بیمه ای خواهد بود.
بند ۴. مهلت پرداخت حق بیمه: اقساط حق بیمه، حداکثر تا یک ماه پس از سررسید اقساط، باید پرداخت شود. در غیر اینصورت به یکی از دو صورت زیر اقدام خواهد شد:
۴-۱- چنانچه اندوخته صندوق بیمه گذار، برای پوشش هزینه های مربوطه کفایت کند، بیمه گر با استفاده از آن، بیمه نامه را ادامه خواهد داد.
۴-۲- چنانچه اندوخته صندوق بیمه گذار، برای پوشش کلیه هزینه ها کفایت ننماید، پس از مطلع نمودن بیمه گذار، چنانچه وی مابه التفاوت مربوط را پرداخت نکند، بیمه نامه به حالت تعلیق در می آید.
ماده ۵- منافع بیمه:
بند ۱. منافع بیمه در صورت فوت: عبارت است از سرمایه فوت طبق آخرین گزارش سالیانه صادر شده از سوی بیمه گر بعلاوه اندوخته صندوق پس از کسر هر گونه بدهی قبلی بیمه گذار که به استفاده کنندگان بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
تبصره یک: مبالغی که پس از صدور آخرین گزارش سالیانه از سوی بیمه گذار پرداخت شده باشد، پس از کسر هزینه های بیمه گری، و با محاسبه سود روزشمار قابل پرداخت خواهد بود.
تبصره دو: در صورتیکه بیمه شده از پوشش اضافی فوت ناشی از حادثه، استفاده نموده باشد، مبلغ تعهد شده بر طبق جدول بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
بند ۲. تعدیل سرمایه فوت: بیمه گذار می تواند به انتخاب خود سرمایه فوت را از تاریخ صدور به طور سالیانه و حداکثر تا ۱۵% افزایش دهد و یا با موافقت بیمه گر شاخص های دیگری را برای افزایش سرمایه انتخاب نماید.
تبصره یک: بیمه گذار مجاز است با درخواست کتبی برای سه نوبت، تقاضای عدم اعمال نرخ تعدیل و یا کاهش آن را نموده و کماکان پس از آن به نرخ تعدیل اولیه بازگردد.
تبصره دو: هر گونه تغییر در روش تعدیل سرمایه صرفاً با تقاضای کتبی بیمه گذار و موافقت بیمه گر، از ابتدای هر سال بیمه ای می باشد.
بند ۳. منافع بیمه در صورت حیات بیمه شده: در صورتیکه بیمه شده تا سررسید بیمه نامه در قید حیات باشد اندوخته تشکیل شده به اضافه سود قطعی حاصل از سرمایه گذاری که بر اساس مفاد ماده ۷ حاصل می شود به استفاده کننده پرداخت خواهد شد.
ماده ۶- استفاده کننده (گان):
بند ۱. تعیین استفاده کنندگان: بیمه گذار حق دارد استفاده کنندگان حقیقی یا حقوقی را در صورت حیات و فوت بیمه شده تعیین کرده و سهم هر یک را مشخص نماید. بیمه گذار موظف است مشخصات، نسبت و درصد سهم هر یک از استفاده کنندگان را کتباً به بیمه گر اطلاع دهد.
تبصره: در صورت عدم تعیین استفاده کننده توسط بیمه گذار، ورثه قانونی بیمه شده به عنوان استفاده کننده در صورت فوت محسوب شده و سهم هر یک از وراث بر اساس قانون ارث تعیین خواهد شد و چنانچه بیمه شده در پایان سررسید بیمه نامه در قید حیات باشد شخص بیمه شده به عنوان استفاده کننده، تلقی می شود.
بند ۲. تغییر استفاده کنندگان: هر گونه تغییر در استفاده کنندگان و یا سهم آن ها در مدت اعتبار بیمه نامه با درخواست کتبی بیمه گذار و موافقت بیمه شده و یا ولی قانونی وی، امکان پذیر خواهد بود، مگر آنکه حق تعیین استفاده کننده، در بیمه نامه به صراحت از بیمه گذار سلب شده باشد.
ماده ۷- تشکیل اندوخته صندوق و سرمایه گذاری آن:
بند ۱. اندوخته صندوق: عبارت از مبلغی است که پس از کسر هزینه پوشش خطر فوت و هزینه های اداری، فروش و وصول از مجموع حق بیمه پرداختی بیمه گذار در هر سال بیمه ای تشکیل می شود. این مبلغ در ابتدای هر سال بیمه ای، به اندوخته سال های قبل اضافه شده و ملاک سرمایه گذاری در آن سال خواهد بود.
بند ۲. سرمایه گذاری اندوخته: اندوخته تشکیل شده به انتخاب بیمه گذار در یکی از سه صندوق دارای ریسک کم، متوسط و زیاد، سرمایه گذاری خواهد شد. به هر یک از صندوق های سرمایه گذاری انتخاب شده، سود تضمینی و سود قطعی به شرح مندرج در بند ۳ و ۴ این ماده پرداخت خواهد شد.
بند ۳. سود تضمینی: بیمه گر، سود تضمین شده اندوخته را برای حداقل ده سال و مشروط بر آنکه بیمه نامه کماکان معتبر باشد، محاسبه و در حساب اندوخته صندوق بیمه گذار منظور می نماید. نرخ سود تضمینی و میزان اندوخته با احتساب سود تعیین شده در جدول بیمه نامه درج شده است. نرخ تضمین سود پس از دوره ده ساله، به صورت سالیانه اعلام شده و برابر با نرخ تضمینی بیمه نامه های مشابه صادر شده در همان سال، خواهد بود.
بند ۴. سود قطعی: سود قطعی صندوق های سرمایه گذاری در هر سال مالی، پس از تشکیل مجمع عمومی بیمه گر تعیین می گردد. مازاد سود قطعی نسبت به سود تضمینی، به نسبت ۸۵ و ۱۵ درصد به ترتیب بین بیمه گذار و بیمه گر تقسیم می گردد.در پایان هر سال مالی، پس از محاسبه سود قطعی مرتبط با حساب اندوخته صندوق، موجودی آن تعدیل خواهد شد.
تبصره: بیمه گذار مجاز خواهد بود حداکثر ۴ نوبت در طی مدت بیمه نام و حداقل دو سال یکبار برای تغییر ریسک سرمایه گذاری و تغییر صندوق سرمایه گذاری تقاضا نماید. بدین منظور تقاضای کتبی بیمه گذار، باید قبل از سررسید سال بیمه ای، به بیمه گر تسلیم گردد.
ماده ۸- استفاده از اندوخته صندوق:
بند ۱. برداشت: بیمه گذار می تواند از سال دوم به بعد، حداکثر، معادل ارزش بازخرید بیمه نامه، از اندوخته صندوق، برداشت نماید. ارزش برداشت بیمه نامه در هر سال، بر اساس ارزش بازخرید درج شده در آخرین جدول بیمه نامه و یا گزارش سالیانه منتشره پس از آن تعیین می گردد. بدیهی است در این صورت باقیمانده موجودی بیمه گذار در صندوق سرمایه گذاری، مبنای تشکیل اندوخته صندوق در سالهای بعدی خواهد بود.
تبصره یک: از سال دوم تا پایان سال هفتم بیمه نامه، هزینه سرمایه گذاری بلند مدت در ارزش بازخرید بیمه نامه لحاظ شده است. این هزینه ها در پایان سال اول ۱۰%، در سال دوم ۹%، در سال سوم ۸% در سال چهارم ۷%، در سال پنجم ۶%، در سال ششم ۵% و در سال هفتم ۴% از اندوخته صندوق، می باشد.
تبصره دو: در صورت برداشت ۱۰۰% ارزش بازخرید و با تقاضای بیمه گذار، بیمه نامه می تواند به صورت بیمه نامه فوت زمانی ادامه یابد.
بند ۲. اخذ وام: بیمه گذار می تواند از سال دوم بیمه نامه ، در هر زمان، با ارایه بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه بعنوان تضمین، تا ۱۰۰% ارزش بازخرید، دریافت نماید. اخذ وام مجدد، منوط به تسویه وام دریافتی می باشد.
۲-۱- تسویه وام: تسویه وام هر سال در پایان همان سال بیمه ای، انجام خواهد شد. در صورت دریافت وام و بازپرداخت به موقع اقساط، هیچ مبلغی از اندوخته صندوق کسر نخواهد شد. در صورت عدم بازپرداخت اقساط وام، مانده بدهی وام از محل اندوخته صندوق، کسر خواهد شد.
۲-۲- نرخ سود تسهیلات و قرارداد وام: بیمه گر، نرخ سود تسهیلات مناسب را در هر سال اعلام خواهد کرد. شرایط و نحوه بازپرداخت وام حسب مورد در قرارداد وام، به صورت جداگانه مابین بیمه گذار و بیمه گر منعقد می گردد، تعیین می شود.
ماده ۹- پرداخت منافع بیمه در صورت فوت:
بند ۱. پرداخت منافع بیمه: در صورتی که استفاده کنندگان در صورت فوت، کلیه مدارک لازم را ارائه دهند، بیمه گر موظف است حداکثر ظرف مدت یک ماه از تاریخ تکمیل مدارک، منافع مربوطه را پرداخت نماید. چنانچه پرداخت این مبلغ بدون دلیل موجه بیش از یک ماه به طول بیانجامد، بیمه گر موظف است حداقل سود تضمینی بیمه نامه های مشابه صادر شده در زمان فوت را بپردازد.
بند ۲. چنانچه بنا به دلایل موجه، فوت بیمه شده با تاخیر بیش از شش ماه، به اطلاع بیمه گر برسد، به سرمایه زندگی قابل پرداخت در زمان فوت، بر اساس حداقل نرخ پرداختی توسط بیمه گر، سود تعلق گرفته و پس از کسر هزینه های متعلقه، قابل پرداخت خواهد بود.
بند ۳. مدارک لازم جهت پرداخت منافع بیمه: اسناد و مدارک لازم جهت پرداخت منافع بیمه در صورت فوت، عبارتند از:
۳-۱- بیمه نامه و اوراق الحاقی ضميمه آن.
۳-۲- آخرین گزارش سالانه ارسالی از سوی بیمه گر به اضافه رسید هر مبلغی که پس از آن به بیمه گر پرداخت شده باشد.
۳-۳- گواهی فوت تایید شده از سوی ادارات ثبت احوال و یا کنسولگریهای سفارت ایران در خارج از کشور.
۳-۴- نظریه پزشک معالج یا پزشک قانونی.
۳-۵- گواهی انحصار وراثت (در مواردی که منافع بیمه به وراث قانونی تعلق می گیرد.)
ماده ۱۰- استثنائات:
بند ۱. خودکشی: هر گاه بیمه شده در دوسال اول بیمه نامه خودکشی نماید، یعنی معلوم شود که مرگ بیمه شده به هر دلیل، بوسیله خود او بوده است، تنها، اندوخته صندوق به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.
بند ۲. مرگ بیمه شده بوسیله بیمه گذار یا استفاده کننده: در صورتیکه اثبات شود استفاده کنندگان یا بیمه گذار در مرگ بیمه شده دخالت داشته اند، سهم آنان از منافع فوت قابل پرداخت نمی باشد. سهم سایر استفاده کنندگان به نسبت مندرج در بیمه نامه قابل پرداخت خواهد بود.
بند ۳. مسافرت غیر عادی: خطرات ناشی از پرواز هوایی بجز مواردی که بیمه شده بعنوان یک مسافر عادی با خرید بلیط اقدام به پرواز در خطوط هوایی تجاری مجاز نموده مسافرت نموده و نام وی به عنوان مسافر عادی، در لیست مسافران ثبت شده باشد، تحت پوشش خواهد بود.
بند ۴. فعالیت های خطرناک: چنانچه فوت بیمه شده ناشی از هدایت یا سرنشینی وسایل نقلیه (هوایی، ریلی و دریایی) در مسابقات و پروازهای اکتشافی و هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد) هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور باشد، فقط اندوخته صندوق به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.
بند ۵. مشاغل خطرناک: چنانچه شغل بیمه شده به تشخیص بیمه گر، خطرناک محسوب شود، بیمه نامه، صرفاً همراه با الحاقیه استثنائات شغلی، قابل صدور می باشد.
بند ۶. اعمال خلاف قانون: چنانچه بیمه شده در اثر شرکت در فعالیت های مجرمانه فوت کند، بیمه گر هیچ گونه تعهدی برای پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.
تبصره: چنانچه در مراجع قانونی اثبات شود که بیمه شده به قصد دفاع از خود در این فعالیت شرکت کرده و یا شروع فعالیت مجرمانه به وی تحمیل شده باشد، مندرجات بند ۶ این ماده اعمال نخواهد شد.
بند ۷. جنگ: در صورتی که بیمه شده در نتیجه عملیات تعرضی و تدافعی و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی در مقابل نیروهای مهاجم داشته باشد فوت نماید، بیمه گر فقط اندوخته صندوق تا روز حادثه را پرداخت خواهد کرد. عملیات پلیسی از هر قبیل در ردیف عملیات نظامی محسوب خواهد شد.
تبصره: چنانچه بیمه شده در محلی فوت کند که رسماً شرایط جنگ اعلام شده است، پرداخت سرمایه زندگی منوط به ارائه دلایل کافی مبنی بر عدم تاثیر مستقیم جنگ، بر فوت بیمه شده است. ارائه مدارک و شواهد بر عهده بیمه گذار و یا استفاده کنندگان در صورت فوت، می باشد. در صورت عدم ارائه شواهد کافی، بیمه گر فقط اندوخته صندوق را پرداخت خواهد نمود.
ماده ۸. تشعشعات هسته ای: چنانچه بیمه شده در اثر انفجار و یا تشعشعات هسته ای و یا آلودگی های شیمیایی و بیولوژیکی ناشی از آن فوت کند، تنها، اندوخته صندوق به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.
ماده ۱۱- تعلیق بیمه نامه:
بند ۱. عدم پرداخت حق بیمه: در صورت عدم پرداخت حق بیمه حداکثر تا یکماه از تاریخ مقرر چنانچه موجودی اندوخته صندوق برای پرداخت حداقل هزینه ها، کفایت نکند بیمه نامه به حالت تعلیق در می آید و بیمه گر تعهدی نسبت به پرداخت سرمایه فوت، نخواهد داشت.
بند ۲. اعزام به عملیات جنگی: در صورتی که بیمه شده، تحت هر عنوان به عملیات جنگی اعزام شود، پوشش خطر فوت، از تاریخ اعزام، به حالت تعلیق در می آید. بیمه نامه معلق، سه ماه پس از خاتمه عملیات جنگی و یا برگشت بیمه شده به حالت قبلی، به وضعیت عادی قبل از عملیات جنگی باز می گردد. خطرات تحت پوشش اعم از فوت و سایر خطرات اضافی فعالیت های مرتبط و یا ناشی از جنگ در مناطق جنگی، تحت پوشش بیمه گر نبوده و بیمه گر، تعهدی نسبت به پرداخت سرمایه فوت در این موارد نخواهد داشت.
ماده ۱۲- خاتمه بیمه نامه:
بیمه نامه در صورت تحقق هر یک از شرایط زیر، خاتمه می یابد:
۱- دریافت درخواست کتبی بیمه گذار توسط بیمه گر مبنی بر فسخ بیمه نامه.
۲- فوت بیمه شده.
۳- سررسید بیمه نامه.
۴- عدم رفع تعلیق از بیمه نامه تعلیق شده در زمان مقرر.
۵- عدم رعایت شرط حداکثر حسن نیت طبق ماده ۳.
ماده ۱۳- برقراری مجدد بیمه نامه پس از تعلیق و یا فسخ:
پس از تعلیق یا فسخ بیمه نامه، بیمه گذار تا سه ماه فرصت دارد برقراری مجدد بیمه نامه را درخواست نماید که در صورت موافقت بیمه گر بیمه نامه از تاریخ مذکور در الحاقیه مربوط با شرایط زیر مجدداً شروع خواهد شد.
۱- بیمه گر پس از بررسی پرسشنامه تکمیل شده مربوط به رفع تعلیق، عدم تغییر در شرایط روحی و جسمی بیمه شونده را تایید کند. هزینه های احتمالی هر گونه بررسی پزشکی در این حالت بر عهده بیمه گذار خواهد بود.
۲- هزینه های مقرر برای یک سال از تاریخ صدور باید به صورت یکجا پرداخت گردد.
ماده ۱۴- پوشش آخرین سال حیات:
بند ۱. پوشش آخرین سال حیات: چنانچه بیمه شده، به واسطه بیماری، بنا به تشخیص پزشکان معالج و اعلام کتبی آن به بیمه گر و با تایید پزشک معتمد بیمه گر، بیش از ۱۲ ماه امید به حیات نداشته باشد، می تواند از بیمه گر تقاضا نماید تا ۲۵% از سرمایه زندگی را شخصاً دریافت نماید، مشروط بر اینکه اندوخته صندوق، صفر باشد. بیمه گر برای پرداخت و تسویه این مبلغ، وثیقه و تضمین لازم را از بیمه گذار اخذ خواهد نمود. بیمه گر، بابت این پوشش، هیچ گونه حق بیمه اضافی دریافت نخواهد کرد.
تبصره: حداکثر سن بیمه شده، جهت استفاده از این پوشش، ۶۵ سال بوده و مبلغ پرداختی نمی تواند از یکصد میلیون ریال تجاوز کند.
بند ۲. تسویه غرامت آخرین سال حیات: تسویه مبلغ پرداختی بابت پوشش آخرین سال حیات، به شرط معتبر بودن بیمه نامه، به یکی از سه حالت زیر انجام می پذیرد:
۲-۱- در صورت فوت بیمه شده ظرف مدت ۱۲ ماه از تاریخ دریافت، مبلغ پرداختی به بیمه شده، عیناً از سرمایه زندگی قابل پرداخت به استفاده کنندگان کسر می گردد.
۲-۲- در صورت فوت بیمه شده پس از ۱۲ ماه از تاریخ دریافت و در مدت اعتبار بیمه نامه، علاوه بر مبلغ پرداختی به بیمه شده، سود متعلقه نیز از سرمایه زندگی قابل پرداخت به استفاده کنندگان کسر می گردد.
۲-۳- در صورت حیات بیمه شده در زمان خاتمه بیمه نامه، مبلغ پرداختی به بیمه شده، به اضافه سود متعلقه، می بایست به بیمه گر، بازپرداخت گردد. در صورت عدم پرداخت این مبلغ، وثیقه اخذ شده، به ازای آن، در اختیار بیمه گر قرار خواهد گرفت.
ماده ۱۵- دعاوی حقوقی:
بند ۱. رفع اختلاف: کلیه اختلافات موضوع این بیمه نامه از طریق داوری، حل و فصل خواهد شد. در این صورت، هر یک از طرفین، یک نفر را به عنوان داور انتخاب نموده و داوران انتخابی، متعاقباً سرداور را گزینش می نمایند. تصمیم اکثریت طرفین لازم الاجرا خواهد بود. پرداخت هزینه داور اختصاصی بر عهده هر یک از طرفین می باشد و هزینه سرداور، بالمناصفه توسط طرفین پرداخت می گردد.
بند ۲. موارد درج نشده یا مبهم: کلیه موارد درج نشده و یا مبهم در این بیمه نامه تابع قانون بیمه، آئین نامه های مصوب شورایعالی بیمه و سایر مراجع قانونی در ایران می باشد.
شرایط پوشش های اضافی فوت و یا از کار افتادگی ناشی از حادثه بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
ماده ۱- موضوع بیمه:
به موجب این الحاقیه، بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه اضافی مربوط، متعهد می گردد که خطرات فوت و یا از کار افتادگی دائم ناشی از حادثه را تحت پوشش قرار دهد.
تبصره: بیمه گذار می تواند یکی از دو پوشش فوت و یا از کار افتادگی را انتخاب نماید. در این صورت صرفاً تحت شمول آن پوشش قرار گرفته و حق بیمه مربوطه به آن پوشش را پرداخت نموده و تعهدات بیمه گر نیز منحصر به آن پوشش می گردد.
ماده ۲- خطرات تحت پوشش:
الف) فوت در اثر حادثه: عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز کرده و منجر به فوت بیمه شده گردد.
ب) نقص عضو و یا از کار افتادگی دائم در اثر حادثه: بیمه شده، زمانی از کار افتاده به حساب می آید که به واسطه حادثه و یا بیماری، توانایی انجام فعالیت در شغل خود و یا شغلی متناسب با تجربه و تحصیلاتش را نداشته باشد. در صورت وقوع حادثه، چنانچه بیمه شده توانایی انجام وظایف شغلی خود را به واسطه قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن، از دست بدهد، مشمول این الحاقیه خواهد شد.
تبصره: غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار و یا ماده خورنده مانند اسید، ابتلا به هاری، کزاز و سیاه زخم و همچنین دفاع مشروع بیمه شده و یا اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر، نیز حادثه محسوب شده و فوت، نقص عضو و یا از کار افتادگی ناشی از این موارد تحت پوشش می باشد.
ماده ۳- سرمایه بیمه:
الف)سرمایه فوت در اثر حادثه: در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه بعلاوه سایر منافع مندرج در بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه، پس از کسر هر گونه بدهی بیمه گذار، به استفاده گنندگان در صورت فوت، پرداخت خواهد شد.
تبصره: سرمایه فوت ناشی از حادثه در طول هر سال، با توجه به مبلغ درج شده در آخرین گزارش سالیانه قبل از تاریخ فوت بیمه شده، تعیین می گردد و به استفاده کنندگان در صورت فوت قابل پرداخت خواهد بود.
ب) سرمایه ازکار افتادگی در اثر حادثه: در صورتی که بیمه شده بعلت وقوع یکی از این خطرات مشمول این بیمه نامه، دچار نقص عضو و یا ازکار افتادگی دائم شود، سرمایه مربوط به آن پس از کسر هر گونه بدهی بیمه گذار، به شخص بیمه شده یا قیم قانونی وی پرداخت خواهد شد.
تبصره: پوشش از کار افتادگی در اثر حادثه در هر سال بر اساس درصدی از سرمایه فوت مندرج در بیمه نامه است که در جدول بیمه نامه نیز درج شده است. مبلغ پرداختی در هر سال بیمه ای بر اساس سرمایه از کار افتادگی درج شده در آخرین گزارش سالیانه قبل از تاریخ ازکار افتادگی بیمه شده می باشد.
ماده ۴- تعهدات بیمه گر:
الف) فوت در اثر حادثه: بیمه گر متعهد می گردد در چارچوب شرایط این پوشش، چنانچه بیمه شده در اثر تحقق خطر حادثه فوت کند، سرمایه تعیین شده برای این پوشش را که در بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه درج شده است، به استفاده کنندگان بپردازد.
ب) از کار افتادگی دایم در اثر حادثه: بیمه گر متعهد می گردد غرامت از کار افتادگی دائم در اثر تحقق خطر حادثه را در چارچوب شرایط مندرج در بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه، ضمائم آن و جدول نقص عضو به شرح زیر، به استفاده کنندگان بپردازد.
نقص عضو و از کار افتادگی دائم و کلی: موارد زیر، نقص عضو و از کار افتادگی دائم و کلی محسوب می شود و غرامت این مواردف معادل ۱۰۰% سرمایه از کار افتادگی خواهد بود.
۱. نابینایی کامل و دائم از دو چشم.
۲. از کار افتادگی دائم و کامل از دو دست، حداقل از مچ.
۳. از کار افتادگی دائم و کامل از دو پا، حداقل از پنجه به صورت کامل.
۴. از کار افتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا، حداقل از مچ.
۵. قطع کامل نخاع.
۶. ناشنوائی کامل و دائم از دو گوش.
۷. برداشتن فک پایین.
نقص عضو و از کار افتادگی دائم و جزئی: موارد زیر نقص عضو و از کار افتادگی دائم و جزئی محسوب می وشد و غرامت این موارد معادل درصدی از سرمایه بیمه می باشد که برای هر یک از اعضاء بدن به شرح ذیل تعیین گردیده است:
۱. از دست دادن توانایی حرف زدن (لالی) اعم از حنجره یا قطع زبان به صورت دائم ۸۰%
۲. از کار افتادگی دائم و یا قطع یک دست از بازو ۷۰%
۳. از کار افتادگی دائم و یا قطع یک دست از ساعد ۶۰%
۴. از کار افتادگی دائم و یا قطع یک دست از مچ ۵۵%
۵. از کار افتادگی دائم و یا قطع کامل انگشتان هر دست ۵۰%
۵-۱- انگشت شست ۳۶% - بند اول ۲۴%
۵-۲- انگشت سبابه ۲۵% - بند اول ۱۳% - بند اول و دوم ۲۰%
۵-۳- هر یک از دو انگشت میانه ۱۵%
۵-۴- انگشت کوچک ۱۰%
تبصره: در هر حال حداکثر تعهد بیمه گر بابت مجموع نقص عضو انگشتان هر دست از ۵۰% سرمایه پوشش تجاوز نخواهد کرد و در صورتی که مجموع انگشتان هر دو دست قطع و یا از کار افتاده دائم گردد، حداکثر معادل ۸۰% سرمایه پوشش قابل پرداخت خواهد بود.
۶. از کار افتادگی دائم و یا قطع یک پا از مفصل ران ۷۰%
۷. از کار افتادگی دائم و یا قطع یک پا از ساق ۶۰%
۸. از کار افتادگی دائم و یا قطع یک پا از مچ ۵۵%
۹. از کار افتادگی دائم و یا قطع انگشتان پا ۳۰%
۹-۱- شست پا ۱۰%
۹-۲- هر یک از سایر انگشتان پا ۵%
۱۰. نابینا شدن از یک چشم ۵۰%
تبصره: در صورتی که بیمه شده قبل از حادثه از بیمنایی کامل یک چشم محروم بوده باشد، درجه نقص عضو نابینا شدن چشم دیگر ۸۰% خواهد بود.
۱۱. از دست دادن شنوایی یک گوش ۳۵%، از دست دادن لاله گوش ۱۰%
تبصره: در صورتی که بیمه شده قبل از حادثه، از شنوایی کامل یک گوش محروم شده باشد، درجه از دست دادن شنوایی گوش دیگر ۶۵% خواهد بود.
۱۲. فقدان دندان حداکثر ۲۸%
۱۳. از دست دادن حس بویایی ۱۵%
۱۴. از دست دادن حس چشایی ۱۵%
۱۵. یک کلیه ۳۰%
۱۶. طحال ۷%
۱۷. بیضه ۵%
۱۸. غرامت نقص عضو سایر اعضاء سر (جمجمه) و صورت از حداکثر ۴۰% سرمایه پوشش تجاوز نخواهد کرد.
ج) موارد از کار افتادگی دائم ذکر نشده: در موارد نقص عضو و از کار افتادگی دائم غیر از موارد مذکور در بند های الف و ب این ماده نقص عضو و از کار افتادگی (کلی یا جزئی) و همچنین میزان غرامت مربوط متناسب با درصد های مذکور در بند های الف و ب و با نظر پزشک معتمد بیمه گر تعیین می گردد.
تبصره یک: در صورتیکه بیمه گذار نسبت به نظر پزشک معتمد بیمه گر معترض باشد، موضوع در کمیسیونی متشکل از پزشک منتخب بیمه گر و پزشک منتخب بیمه گذار و یک نفر پزشک، به انتخاب دو پزشک مذکور مطرح و نظر اکثریت کمیسیون مزبور برای طرفین در موارد اعتراض، لازم الاتباع خواهد بود.
تبصره دو: در کلیه موارد تحت شمول این ماده، تشخیص نقص عضو و از کار افتادگی دائم، کلی و یا جزئی و همچنین حداکثر میزان آن با نظر پزشک معتمد بیمه گر می باشد.
ماده ۵- وظایف بیمه گذار، بیمه شده و استفاده کنندگان:
۱. بیمه گذار موظف است حق بیمه سالیانه را نقداً بپردازد، مگر اینکه طرفین به نحو دیگری نسبت به پرداخت حق بیمه توافق نموده باشند.
۲. بر حسب مورد، بیمه گذار یا استفاده کنندگان باید مستندات مربوط به ارتباط فوت یا از کار افتادگی بیمه شده با یکی از خطرات تحت پوشش و یا سایر مدارک مورد درخواست را به بیمه گر تسلیم نموده و به کلیه سئوالاتی که در رابطه با حادثه از ایشان می شود، از روی صداقت پاسخ دهند.
۳. تغییر شغل بیمه شده می بایست از سوی بیمه گذار یا بیمه شده به اطلاع بیمه گر برسد. در غیر اینصورت، به نسبت اضافه شدن ریسک بیمه شده، غرامت کمتری پرداخت خواهد شد.
تبصره: در صورتی که بیمه گذار یا استفاده کننده بیمه، تکالیف مقرر در این ماده را انجام ندهند، بیمه گر می تواند از پرداخت تمام یا بخشی از تعهدات قابل پرداخت خود، خودداری نماید.
ماده ۶- استثنائات:
۱. علاوه بر استثنائات و محدودیت های مندرج در شرایط عمومی بیمه عمر و تشکیل سرمایه، موارد زیر از شمول تعهدات بیمه گر خارج است:
الف) هر گونه دیسک بین مهره ای یا آرتروز مفاصل.
ب)صدمات بدنی که بیمه شده عمداً موجب آن شود.
ج) بیماری اعصاب و روان و یا ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطرات موضوع این الحاقیه باشد.
د)فوت بیمه شده به علت حادثه عمدی از طرف ذینفع (اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت). در این صورت بیمه گر منحصراً متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع در سرمایه بیمه خواهد بود.
۲. هر یک از خطرات تحت پوشش نیز در شرایط زیر از شمول تعهدات بیمه گر خارج است:
الف) مستی و یا استعمال هر گونه مواد مخدر و یا داروهای محرک بدون تجویز پزشک.
ب) ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت در آن.
ج) جنگ، شورش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامهای احتیاطی مقام های نظامی و انتظامی.
د) فعل و انفعالات هسته ای.
ه) هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اکتشافی و یا غیر تجاری هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی (مسابقه ای)، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات، سقوط آزاد و هدایت کایت و یا سایر وسایل مشابه بدون موتور.
ماده ۷- خطرات اضافی:
تحقق خطرات ذیل از شمول تعهدات بیمه گر خارج است، مگر آنکه با موافقت بیمه گر و پرداخت حق بیمه اضافی، تحت پوشش قرار گرفته باشد.
الف) زلزله، آتشفشان
ب) ورزشهای رزمی و حرفه ای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، هدایت موتورسیکلت دنده ای با ظرفیت بیشتر از ۱۵۰ سی سی.
ماده ۸- مدت پوشش:
مدت این پوشش برابر یک سال تمام شمسی است و از تاریخ صدور بیمه نامه آغاز شده و در هر سال بیمه ای به طور خودکار، بر اساس جدول بیمه نامه تمدید می گردد، مگر آنکه بین طرفین، به نحوه دیگری توافق شده باشد.
تبصره: حداکثر سن بیمه شده جهت استفاده از پوشش فوت در اثر حادثه ۷۰ سال تمام و جهت استفاده از پوشش ازکار افتادگی دائم در اثر حادثه ۶۰ سال تمام می باشد.
شرایط پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر نقص عضو یا از کار افتادگی کامل در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
ماده ۱- تعهد بیمه گر:
بیمه گر به موجب این الحاقیه، در ازای دریافت حق بیمه اضافی مربوط، متعهد می گردد که در صورت از کار افتادگی کلی ناشی از حادثه و یا بیماری، اقساط حق بیمه را در بیمه نامه منظور نماید. مبلغ اقساط حق بیمه برابر با اقساط حق بیمه در سال وقوع نقص عضو و یا از کار افتادگی کلی بوده و در صورت وقوع هر یک از حالت های زیر، پایان می یابد.
الف) خاتمه بیمه عمر و تشکیل سرمایه.
ب) ده سال از زمان شروع تعهد.
ج) اتمام از کار افتادگی یا نقص عضو.
د) سن ۶۵ سالگی تمام بیمه شده.
تبصره: مبلغ منظور شده با تایید بیمه گر می تواند ضریبی از اقساط حق بیمه باشد.
ماده ۲- نقص عضو و از کار افتادگی کلی:
بیمه شده، زمانی از کار افتاده به حساب می آید که به واسطه حادثه و یا بیماری توانایی فعالیت در شغل خود و یا شغلی متناسب با تجربه و تحصیلاتش را نداشته باشد.
این پوشش از کار افتادگی می تواند ناشی از حادثه و یا بیماری باشد. در صورت حادثه یا بیماری، چنانچه بیمه شده توانایی انجام وظایف شغلی خود را به واسطه قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از بدن از دست بدهد، مشمول پوشش این الحاقیه خواهد شد. بروز هر یک از شرایط زیر نقص عضو کامل محسوب می گردد.
۱. نابینایی کامل از دو چشم.
۲. از کار افتادگی کامل از دو دست، حداقل از مچ.
۳. از کار افتادگی دائم از دو پا، حداقل از پنجه به صورت کامل.
۴. از کار افتادگی دائم یک دست و یک پا حداقل از مچ به صورت کامل.
۵. قطع کامل نخاع.
۶. ناشنوایی کامل از دو گوش.
۷. برداشتن فک پائین.
تبصره: در کلیه موارد موضوع این ماده تشخیص نقص عضو و از کار افتادگی دائم یا موقت، تعیین کلی یا جزئی بودن میزان آن و تعیین مدت ازکار افتادگی موقت با پزشک معتمد بیمه گر می باشد. در صورتی که بیمه گذار نسبت به نظر پزشک معتمد بیمه گر معترض باشد، موضوع در کمیسیونی متشکل از پزشک منتخب بیمه گر و پزشک منتخب بیمه گذار و یک نفر پزشک، به انتخاب دو پزشک مذکور مطرح و نظر اکثریت کمیسیون مزبور برای طرفین در موارد اختلاف، لازم الاتباع خواهد بود.
نقص عضو و از کار افتادگی جزئی، مشمول این پوشش نخواهد بود.
ماده ۳- خطرات تحت پوشش:
الف) حادثه: یک پیشامد ناگهانی است ناشی از یک عامل خارجی بوده و بدون اراده بیمه شده، منجر به نقص عضو و یا از کار افتادگی کلی وی شود و موارد زیر نیز حادثه به شمار می آیند:
- تاثیر گاز، بخار و یا مواد خورنده مانند اسید.
- دفاع مشروع بیمه شده.
- اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر.
ب) بیماری: هر گونه مرض یا ناخوشی که از سوی پزشک معتمد بیمه گر تایید شده و منجر به نقص عضو و یا از کار افتادگی کلی وی شده باشد.
ماده ۴- شرایط ویژه:
چنانچه بیمه گذار و بیمه شده، شخص واحدی نباشند و بیمه شده از نظر مخارج زندگی تحت تکفل بیمه گذار باشد، در صورت درخواست بیمه گذار، بر اساس موارد زیر عمل خواهد شد:
الف) اگر بیمه شده همسر بیمه گذار باشد، ولو اینکه درآمد خارج از منزل داشته باشد، در صورت وقوع نقص عضو یا از کار افتادگی بیمه شده، طبق شرایط این الحاقیه عمل خواهد شد. چنانچه بیمه گذار نیز خواهد تحت این پوشش قرار گیرد، این امر با احتساب حق بیمه اضافی و صدور الحاقیه امکانپذیر می باشد.
ب) جنانچه بیمه شده اولاد بیمه گذار باشد، تا زمانیکه بیمه شده به سن ۱۸ سالگی تمام برسد، الحاقیه پوشش معافیت بر اساس سن بیمه گذار، مبنای قرارداد بوده و پوشش معافیت به شخص بیمه گذار ارائه می گردد. در اینصورت تعهد بیمه گر تا سن ۱۸ سالگی تمام بیمه شده ارائه می گردد. چنانچه بیمه شده پس از ۱۸ سالگی تمام مشغول به تحصیل بوده، مجرد باشد و مشغول به کار نباشد، تعهد بیمه گر تا سن ۲۵ سالگی تمام بیمه شده قابل پرداخت می باشد.
ماده ۵- وظایف بیمه شده و بیمه گذار در صورت وقوع حادثه:
به محض وقوع حادثه ای غیر از فوت، بیمه شده موظف است به پزشک مراجعه نموده و دستور های وی را مراعات و خود را تحت معالجه قراردهد. بیمه شده یا بیمه گذار موظفند حداکثر ظرف یکماه بعد از وقوع حادثه، مراتب را کتباً به اطلاع بیمه گر برساند.
ماده ۶- دوره انتظار:
تعهدات بیمه گر، پس از سپری شدن دوره انتظار سه ماهه آغاز خواهد شد، مگر آنکه ترتیبات دیگری مورد توافق بیمه گر و بیمه گذار قرار گرفته باشد.
ماده ۷- استثنائات:
موارد زیر و یا تحقق خطر ناشی از آن از شمول تعهدات بیمه گر خارج است:
الف) خودکشی و یا اقدام به آن.
ب) صدمات بدنی که بیمه شده عمداً موجب آن می شود.
ج) مستی یا استعمال هر گونه ماده مخدر و یا داروی محرک بدن بدون تجویز پزشک.
د) ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت در آن.
ه) هر گونه دیسک بین مهره ای و یا آرتروز مفاصل.
و) بیماری اعصاب و روان و یا ابتلا به جنون بیمه شده، مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد.
ز) بارداری و بیماری های مرتبط با آن.
ماده ۸- مدت پوشش:
مدت این پوشش یک سال تمام شمسی است و از ساعت ۲۴ روزی که به عنوان تاریخ شروع بیمه نامه قید گردیده است آغاز و در ساعت ۲۴ روز سررسید بیمه نامه خاتمه می یابد، مگر آنکه شرایط بین طرفین به نحوه دیگری معین شده باشد.
ماده ۹- حداکثر سن بیمه شده:
این پوشش، حداکثر تا سن ۶۵ سالگی بیمه شده را تحت پوشش قرار می دهد. در صورت از کار افتادگی کلیه بیمه شده پس از سن ۵۵ سالگی، معافیت از پرداخت حق بیمه، حداکثر تا سن ۶۵ سالگی بیمه شده ادامه می یابد.
بازگشت به مطلب بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
شرایط پوشش اضافی هزینه های درمانی امراض خاص در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
ماده 1- تعهد بیمه گر:
به موجب این پوشش، بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه اضافی مربوط، متعهد می گردد در صورت ابتلای بیمه شده به بیماری های مندرج در ماده 2، هزینه های بیمارستانی بیمه شده را که توسط سایر بیمه گران، پرداخت نگردیده باشد را پرداخت نماید.
ماده 2- بیماری های تحت پوشش:
بیماری های تحت پوشش این بیمه نامه عبارتند از هر گونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضاء و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن، بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت باشد.
- انفارکتوس (قلبی) سکته (Myocardial Infarction) :
عبارت است از، از بین رفتن بخشی از بافت عضله قلب در نتیجه خون رسانی ناکافی، این تشخیص بر اساس وجد حداقل دو یافته از یافته های زیر صورت می گیرد:
الف) وجود تاریخچه ای از درد سینه ای.
ب) تغییرات جدید در نوار قلب (E.C.G) .
ج) افزایش آنزیم های قلبی.
- جراحی عروق قلب (کرونری) (Coronary Artery Bypass Graft) :
عبارت است از انجام عمل جراحی قلب باز به وسیله گرافت عروق کرونر (CABG) برای ترمیم یک رگ یا بیشتر از عروق قلبی که تنگ و یا مسدود شده باشند. لزوم انجام عمل جراحی باید به وسیله آنژیوگرافی عروق کرونر تایید شده باشد. آنژیوپلاستی یا هر نوع اقدام دیگری که از طریق روش های داخل عروقی انجام می گیرد از این پوشش مستثنی هستند.
- سکته مغزی (Stroke) :
عبارت است از هر واقعه عروقی مغز یا ترومای سر که باعث نتایج و عوارض عصبی (نورولوژیک) به مدت بیش از 24 ساعت شود و شامل خونریزی یا آمبولی از یک منبع خارجی مغز باشد که با سی تی اسکن یا M.R.I تایید گردد.
- سرطان (Cancer) :
عبارت است از بیماری هایی که به وسیله حضور یک تومور بدخیم نشان داده شده و با رشد و انتشار غیر قابل کنترل سلول های بدخیم و تهاجم بافتی مشخص می شود. اصطلاح سرطان (Cancer) همچنین لوسمی (انواع سرطان خون) و بیماری های بدخیم سیستم لنفاتیک همانند بیماریهای هوجکین (Hodgkin) را نیز شامل می شود. هر گونه سرطان درجای غیر مهاجم (In Situ) و کلیه سرطان های پوست به استثنای ملانوم بدخیم از تعریف فوق مستثنی هستند.
- پیوند اعضای اصلی بدن (Main-Organ-Graft) :
پیوند اصلی اعضای بدن عبارت است از دریافت عضو از طریق پیوند یکی از اندامهای زیر:
الف) قلب
ب) ریه
ت) کبد
ث) کلیه
ج) مغز استخوان
ح) چشم، به استثناء بیماری کراتوکونوس
ماده 3- وظایف بیمه گذار، بیمه شده و استفاده کنندگان:
- بیمه گذار موظف است حق بیمه سالیانه را نقداً بپردازد، مگر اینکه طرفین به نحو دیگری نسبت به پرداخت حق بیمه توافق نموده باشند.
- برحسب مورد، بیمه گذار یا بیمه شده، باید مستندات پرونده بالینی و نظر پزشک معالج بیمه شده، صورتحساب بیمارستان و یا سایر مدارک مورد درخواست را به بیمه گر تسلیم نموده و به کلیه سئوالاتی که در رابطه با سوابق بیمه شده از ایشان می شود، از روی صداقت پاسخ دهند.
تبصره: در صورتیکه بیمه گذار یا استفاده کننده بیمه، تکالیف مقرر در این ماده را انجام ندهند، بیمه گر می تواند از پرداخت تمام یا بخشی از تعهدات قابل پرداخت خود، خودداری نماید.
ماده 4- مدت پوشش:
مدت این پوشش برابر با یک سال تمام شمسی است و از تاریخ صدور بیمه نامه آغاز و در هر سال بیمه ای به طور خودکار، بر اساس جدول بیمه نامه، تمدید می گردد، مگر اینکه بین طرفین به نحو دیگری توافق شده باشد.
تبصره: حداکثر سن بیمه شده جهت استفاده از این پوشش 60 سال تمام است.
ماده 5- حداکثر تعهد بیمه گر:
حداکثر تعهد بیمه گر بابت هزینه های بیمارستانی یک یا چند مورد از بیماری های مندرج در ماده 2 (بند 1 تا 5) معادل سرمایه بیمه بیماریهای تحت پوشش مندرج در جدول بیمه نامه برای سال اول و مندرج در گزارش سالانه در سالهای بعد می باشد.
در صورتیکه بیمه شده، تحت پوشش بیمه های درمانی اعم از بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی، نیروهای مسلح، بیمه های درمان گروهی و انفرادی باشد، تعهد بیمه گر پس از استفلاده از منافع سایر بیمه های درمانی، لازم الاجرا خواهد بود.
تبصره: در صورت عدم استفاده بیمه شده از منافع سایر بیمه های درمانی، بیمه گر، به میزان مابه التفاوت منافع پرداخت شده، قائم مقام بیمه شده خواهد بود و منافع سایر بیمه های درمانی به بیمه گر تعلق خواهد داشت.
ماده 6- استثنائات:
الف) مبتلا شدن به بیماری های مندرج در ماده 2 در اثر اعتیاد، مستی یا استعمال هر گونه ماده مخدر و یا داروهنای محرک بدن بدون تجویز پزشک.
ب) ابتلا به هر نوع بیماری دیگر غیر از موارد مندرج در ماده 2 (بندهای 1 تا 5)
ماده 7- کتمان حقایق:
در صورتیکه معلوم گردد بیمه شده یا قیم قانونی وی یا بیمه گذار، قبل از صدور بیمه نامه از وجود بیماری قبلی یا لزوم انجام درمان بیماری های مندرج در ماده 2، اطلاع داشته باشد و به بیمه گر اعلام نکرده باشد، بیمه گر تعهدی در جبران خسارات وارده نخواهد داشت.
سوالات متداول بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان
آيا امكان خريد بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان براي نوازادان تازه متولد شده هم وجود دارد؟
بله. بعد از گرفتن شناسنامه، پدر مي تواند با مراجعه به بيمه سامان براي نوزاد تازه متولد شده خود، بيمه عمر و تشكيل سرمايه خريداري كند. تجربه نشان داده با توجه به اينكه معمولاً والدين براي بيمه عمر و تأمين آْتيه فرزند خود پوشش هاي بيمه اي به مراتب كمتري انتخاب مي كنند، جدول محاسبات بيمه فرزند آنها، مبالغ بسيار بيشتري را در شرايط مشابه با بيمه افراد بزرگسال نشان ميدهد و در كل شرايط سرمايه گذاري بهتري دارند.
چگونه مي توانم از بيمه نامه خودم وام دريافت كنم؟
در بيمه سامان شما مي توانيد از انتهاي سال اول بيمه نامه خود به بعد، از شركت بيمه سامان وام درخواست كنيد. نحوه گرفتن وام هم به اين صورت است كه يك فرم درخواست پر ميكنيد و شركت بيمه 10 روز كاري بعد از دريافت فرم از طرف شما، وام را به حساب بانكي معرفي شده از طرف شما واريز مي كند. شما نيز مي بايست در تاريخ هاي سررسيد معرفي شده از طرف بيمه سامان، اقساط وام را واريز كنيد. در صورتي كه اقساط از طرف شما پرداخت نشود، شركت بيمه سامان مبلغ قسط را از اندوخته شما در بيمه عمر و تشكيل سرمايه كسر خواهد كرد. براي گرفتن وام از شركت بيمه سامان نيازي به هيچگونه وثيقه و ضامن نيست.
چه روش هايي براي پرداخت حق بيمه وجود دارد؟
شما مي توانيد حق بيمه عمر و تشكيل سرمايه خود را به صورت ساليانه، يا اقساط شش ماهه، چهارماهه، سه ماهه، دوماهه و ماهيانه پرداخت كنيد. ليكن با توجه به اينكه هرچه اقساط در بازه هاي زماني بلندتري پرداخت شوند، شما اندوخته بيشتري خواهيد داشت. به اين معني كه مثلاً شخصي كه ماهيانه پرداخت مي كند، چون شركت بيمه بابت قسطي بودن مبلغي بابت تقسيط از اندوخته اش كسر مي كند، نسبت به شخصي كه همان مبلغ را در شرايط مشابه به صورت ساليانه پرداخت مي كند، اندوخته كمتري خواهد داشت. با اين توضيحات، بهترين روش پرداخت از لحاظ سود مالي، روش ساليانه است.
حق بيمه عمر و تشكيل سرمايه خودم را از چه طريقي مي توانم پرداخت كنم؟
- روش اول (پرداخت از طريق بانك) : شما مي توانيد با استفاده از دفترچه اقساطي كه در اختيار شما قرار گرفته و مراجعه به بانك سامان، اقساط خود را از طريق بانك سامان پرداخت كنيد.
- روش دوم(پرداخت الكترونيكي) : در اسناد بيمه عمر و تشكيل سرمايه شما، جلوي اسمتان، كد بيمه گذار درج شده كه هميشه ثابت است. هر ساله يك كد سريال اعلاميه بدهكار هم در اختيار شما قرار مي گيرد كه مربوط به پرداخت هاي همان سال است. شما با مراجعه به بخش پرداخت سررسيد كه لوگوي آن در وب سايت قرار دارد، با وارد كردن كد بيمه گذار و كد اعلاميه بدهكار مي توانيد اقساط خود را از طريق كارت بانكي عضو شبكه شتاب پرداخت كنيد. در اين روش يك شماره پيگيري به شما داده مي شود كه حكم رسيد پرداخت وجه را نيز دارد.
- روش سوم (مراجعه مستقيم به بيمه سامان) : اين روش زماني پيشنهاد مي شود كه دفترچه اقساط براي پرداخت از طريق دفترچه و همچنين كد سريال اعلاميه بدهكار براي پرداخت از طريق وب سايت را نداشته باشيد. در اين روش مي توانيد با مراجعه مستقيم به دفتر مركزي شركت بيمه سامان و يا عامل فروشي كه بيمه نامه را از او خريداري نموده ايد، نسبت به پرداخت اقدام فرمائيد. توصيه اكيد بنده اين است كه مبلغ را به جاي پرداخت نقدي، ابتدا به حساب 4-99800-810-801 به نام بيمه سامان نزد بانك سامان پرداخت كرده و اصل فيش را (البته پس از تهيه يك كپي براي خودتان) به بيمه سامان يا عامل فروش تحويل دهيد.
سود قطعي پرداختي هر سال بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان چه زماني تعيين مي شود؟
هرساله در مقطعي كه معمولاً تيرماه است، مجمع عمومي سهامداران شركت بيمه سامان تشكيل مي شود كه در همان مجمع، سود قطعي پرداختي به اندوخته هاي بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان در هركدام از سبد هاي ريسك تعيين مي شود. اين نرخ ها در همه گزارش هاي ساليانه بيمه عمر ارسالي به بيمه گذاران از تاريخ مجمع امسال تا تاريخ مجمع سال آينده درج مي شود.
ارزش سرمايه من در طول مدت زمان با تورم كاهش پيدا مي كند، آيا با اين شرايط، خريد بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان باز هم خوب است؟
شركت بيمه سامان به شما پيشنهاد مي كند حق بيمه پرداختي خودتان را متناسب با تورم هر ساله افزايش دهيد. به اين معني كه هرساله مبلغ بيشتري را پرداخت كنيد. اين باعث مي شود كه با مبلغ بیشتر، سرمایه گذاری بیشتری هم با پول شما انجام شده، در نتیجه مبلغی هم که در انتها به صورت یکجا یا مستمری دریافت میکنید، بیشتر بوده و اصطلاحاً قدرت خرید خود را نیز حفظ کرده است.
برای من که بیمه تأمین اجتماعی دارم، خرید بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان چه سودی دارد؟
به لحاظ قانونی، داشتن بیمه تأمین اجتماعی، مانعی برای خرید بیمه عمر و تشکیل سرمایه نیست. در حالی که ماهیت بیمه تأمین اجتماعی نیز با بیمه های عمر کمی متفاوت است. از آنجا که بیمه تأمین اجتماعی بیشتر به جنبه درمانی پرداخته و بخش زیادی از وجهی که بابت حق بیمه به تأمین اجتماعی پرداخت می شود، صرف هزینه های درمانی می شود.
از آن مهمتر اینکه در بیمه های تأمین اجتماعی شما می بایست حتما به پایان مدت خدمت بر اساس جدول از پیش تعیین شده ( به طول مثال 25 یا 30 سال سابقه) برسید تا بازنشسته اعلام شده و بتوانید از مزایای آن بهره مند گردید، در حالی که در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان برای دریافت خدمات بازنشستگی و مستمری، کافیست فقط 10 سال حق بیمه پرداخت کرده باشید.
ضمن اینکه خدای نکرده در صورت فوت، شرکت بیمه سامان بابت بیمه عمر و تشکیل سرمایه، مبلغی به عنوان سرمایه فوت پرداخت می کند که چنین چیزی در تأمین اجتماعی وجود ندارد.
همچنین از نظر پرداخت، هر ساله حداکثر حقوق از طریق سازمان تأمین اجتماعی اعلام می گردد که برای همه لازم الاجراست. در حالی که در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان عملاً برای پرداخت مبلغ حق بیمه، حداکثر وجود ندارد.
آیا برای خرید بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان باید آزمایش پزشکی بدهم؟
پس از اینکه فرم پرسشنامه بیمه عمر توسط شما تکمیل گردید، پزشک شرکت بیمه سامان بیمه نامه را بررسی نموده و طبق دستورالعمل و همچنین بر اساس پاسخهای شما به سوالات مربوط به سلامتی و پزشکی، در صورت نیاز آزمایش تعیین می کند.
لازم به توضیح است که در صورت نیاز به آزمایش، کلیه هزینه های آزمایش ها به عهده شرکت بیمه سامان خواهد بود.
همچنین هم اکنون در سطح شهر تهران، آزمایشگاههای سیار طرف قرارداد شرکت بیمه سامان به صورت سرپایی و حضور در محل بیمه گذار، اقدام به معاینه و گرفتن آزمایش می کنند.
آیا پس از خرید بیمه عمر، می توانم در موارد انتخابی خودم تغییراتی ایجاد کنم؟
بله، بسیاری از موارد از قبیل حق بیمه و پوشش های بیمه ای، روش های پرداخت حق بیمه، میزان تعدیل های حق بیمه و پوششهای بیمه، نام ذینفعان و درصد سهم هریک از آن ها، و اطلاعات تماس شما قابل تغییر خواهند بود.
در صورت انحلال شرکت بیمه در طی مدت قرارداد، سرمایه من چه خواهد شد؟
طبق ماده 60 از قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران مصوب سال 1350، در صورت انحلال شرکت بیمه، بیمه گذاران نسبت به سایر طلبکاران حق تقدم دارند. در میان رشته های مختلف بیمه نیز، حق تقدم با بیمه گذاران بیمه عمر می باشد.
بیمه عمر چیه ؟ چه مزیت هایی داره ؟
سلام
میخواستم بدونم #بیمه_عمر چیه؟ چه مزیت هایی داره؟ چه فرقی با طرح های سرمایه گذاری بانک ها دارن؟
چه شرکت های خدمات بهتری می دن؟
:diamonds: پاسخ:
دوست عزیز بیمه عمر در واقع از دوقسمت تشکیل میشه یکی بحث پوشش های بیمه ای میباشد دو بحث سرمایه گذاری
اما سرمایه گذاری در بانک فقط سرمایه گذاری است
بحث پوشش ها شامل پوشش امراض خاص(سرطانها عمل قلب باز پیوند اعضا و سکته قبلی و مغزی)
پوشش از کارافتادگی و فوت میباشد که واقعا اینجا جای توضیح دادن مزیت های بیمه عمر نیست پس سعی میکنم با یک مثال بهتر این محصول با ارزشو معرفی کنم
@bidbarg
برای مثال فرض کن دو کارمند که نزد یک عید هر کدام 2میلیون تومان عیدی گرفته اند یکی از انها پولش را میگذارد در بانک و دیگری در بیمه عمر حالا حالات مختلف را بررسی کنیم
:one:فرض کن 8 ماه بعد هر دو به یک عمل قلب باز نیاز پیدا کردند کارمند اول باید هزینه عملش را خودش بدهد بنابراین پولش را از بانک برمیدارد و برنامه ریزی اش خراب میشود اما شخص دوم از 15 تا 21 میلیون (بسته به شرکتی که انخاب کرده است)میتواند از بیمه عمرش استفاده کند
:two:اگر هر دوی این کارمندان محترم خدای ناکرده براثر حادثه ای از کار افتاده بشوند کارمند اول فقط یک مستمری از تامین اجتماعی میگیرد و قطعا دیگر نمیتواند سرمایه گذاری اش را ادامه دهد اما کارمند دوم علاوه بر ان مستمری اول یک غرامت میگیرد (معادل پنجاه میلیون تومن)دوما حق بیمه ای که سالانه پرداخت میکرد شرکت از جای ان فرد پرداخت میکند در واقع سرمایه گذاری فرد به صورت خودکار ادامه می یابد و در بعضی شرکت ها از 2 تا 3 برابر حق بیمه سالانه که پرداخت میکرد یک مستمری سالانه هم میگیرد
@bidbarg
:three: اگر خدای نکرده بر اثر حادثه ای هر دو کارمند فوت بکنند خانواده کارمند اول فقط از مستمری ناچیز تامین اجتماعی استفاده میکند و ان سه میلیون که دربانک بود را نهایتا بردارند اما خانواده کارمند دوم علاوه بر ان مستمری دویست میلیون تومان هم به عنوان غرامت از شرکت بیمه ای دریافت میکنند
برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع بیمه عمر اینجا کلیک کنید.
