اخبار و مقالات بازاریابی بیمه، بایدها و نبایدها برای تبدیل شدن به یک فروشنده موفق

 

بازاریابی بیمه، بایدها و نبایدها برای تبدیل شدن به یک فروشنده موفق

 

مارکتینگ دانش و توانایی پاسخ دادن به درخواست‌ها و درخواست‌کنندگان است. مهم‌ترین عامل در رسیدن به این مهم دانش و درک درست از بازار، برخوردها و خواسته‌های روز، مقیاس‌های جدید مشتریان و فاکتور‌های موثر بر سیستم‌های بازاریابی است.

حفظ تعامل مداوم با بازار، شناخت صحیح از درخواست‌های امروزه بازار، دادن اطلاعات به بازار، ایجاد شناخت و آگاهی در بازار، بستن معامله‌های معمولی به وسیله خدمات عمومی قابل پذیرش در بازار، ایجاد فضای رقابتی و بالاتر از همه این‌ها ساخت، بهبود و تلاش برای تداوم تعامل و ارتباطی دائمی با مشتری‌ها از اهم کار­هایی است که بازاریابان صنعت بیمه باید سرلوحه کار خود قرار دهند. بررسی و آنالیز صحیح بازار، شناخت درست از بازار بیمه و درک صحیحی از عکس‌العمل‌ها، ارزش‌ها و دلایل و فاکتورهای قبول یا رد کردن خدمات بیمه توسط مشتریان بالقوه از نکاتی است که در موفقیت و پیروزی در بیمه مارکتینگ نقش بسیار مهم و پررنگی را بازی می‌کند.

آنچه بازاریابان بیمه باید بدانند

در حال حاضر یکی از مشکلات عدیده بازاریاب‌ها و فروشندگان بیمه این است که درک درستی از این مساله ندارند که مذاکرات خود با مشتری را چگونه باید شروع کرده و چطور به پایان برسانند. معمولا اکثر فروشندگان بیمه، هنگام شروع جلسه‌شان با مشتری کاملا اتفاقی سر صحبت را باز می‌کنند و در لحظه هر چه به ذهنشان خطور کرد را به زبان می‌آورند از زمین و زمان حرف می‌زنند. پس از آن بسیار غیرمنتظرانه و کاملا مستقیم بحث فروش بیمه عمر مورد نظر خود را پیش می‌کشند و درباره آن به مشتری توضیحاتی می‌دهند و در پایان مستقیما به مشتری می‌گویند: نظر شما پیرامون خرید این بسته بیمه چیست؟ و طرف مقابل هم برای اینکه موقتا خودش را از این بحث بی‌نتیجه نجات دهد پاسخ می‌دهد: بگذارید فعلا روی این موضوع تفکر کنم. بعدا با شما تماس می‌گیرم. و کاملا واضح است که هیچ تماسی در کار نخواهد بود.

استراتژی نمایندگان بیمه

همانطور که گفته شد مشکل نمایندگان و فروشنده‌های غیرحرفه‌ای بیمه در اینجاست که ایشان به هیچ عنوان طرح و نقشه یا پلن و برنامه‌ای برای سازمان‌دهی جلسات و قرار ملاقات‌های خود با مشتریان ندارند اما نقطه مقابل آن‌ها نماینده‌ها و فروشنده‌های حرفه‌ای و کار کشته، طرح و برنامه‌ای دارند که بر ۵ رکن اصلی زیر استوار است:

1. در ابتدای جلسه توجه و اطمینان مشتری را به خود جلب می‌کنند.
2. نیازهای مشتری را پیدا می‌کنند و آن‌ها را به خواسته‌های او تبدیل می‌کنند.
3. سپس بسته بیمه پیشنهادی خود را بر اساس نیازهای مشتری به او ارائه می‌کنند.
4. تمامی بهانه‌ها و ایرادگیری‌های مشتری را برطرف می‌کنند.
5. فروش را می‌بندند و قرارداد را نهایی‌سازی می‌کنند.

به عبارت دیگر می‌توان این‌گونه بیان کرد که نماینده‌ها و فروشنده‌های غیرحرفه‌ای، راهبرد اصرار و پافشاری بر فروش بیمه را در پیش می‌گیرند در حالی که افراد حرفه‌ای و کاربلد ساختن روابطی بر مبنای اعتماد و اطمینان را دنبال می‌کنند.

در واقع فرق عمده میان این دو گروه فروشندگان حرفه‌ای و آماتور در مدت زمان و وقتی می‌باشد که صرف جلب توجه و به دست آوردن اطمینان طرف مقابل می‌کنند. فروشندگان آماتور بیشتر به دنبال روش و استراتژی مارکتینگ هستند که تمامی بهانه‌ها و عذرهای مشتریان را از میان بردارند و به هر نحوی شده فروش خود را نهایی کنند؛ ولی نمایندگان حرفه‌ای به دنبال استراتژی‌هایی برای مارکتینگ هستند که در همان شروع مذاکرات با مشتری بتوانند توجه و اطمینان مشتری را به دست بیاورند. البته نکته بسیار ظریفی در این قسمت موجود است که جلب توجه متفاوت از جلب اطمینان است در واقع به عبارتی دیگر جلب توجه سنگ بنای جلب اعتماد مشتری است و زمینه را برای انجام این کار بسیار مساعد می کند.

13 آذر؛ روز بیمه مبارک باد

بیمه یکی از روشهای مقابله با ریسک است

 

13 آذر؛ روز بیمه

واژه بیمه، در لغت به اطمینان، ضمانت، حفظ و نگهداری در برابر حوادث و خطرات معنا شده و در اصطلاح، ضمانت مخصوصی است از جان یا مال که در تمدن جدید رواج یافته است.

روز بیمه

روز 13 آذر در تقویم جمهوری اسلامی ایران، روز صنعت بیمه نامگذاری شده است.

 

بیمه چیست؟

بیمه (Insurance) سازوکاری است که طی آن یک بیمه‌گر، بنا به ملاحظاتی تعهد می‌کند که زیان احتمالی یک بیمه‌گذار را در صورت وقوع یک حادثه در یک دوره زمانی خاص، جبران نماید و یا خدمات مشخصی را به وی ارائه دهد. بنابراین، بیمه یکی از روشهای مقابله با ریسک است.

 

ریشه‌های تاریخی پیدایش بیمه در جهان
به طور حتم، اولین دستاوردهای انسان در صنعت بیمه، توسط دریانوردان و بازرگانان دریایی به دست آمده است. یکی از اولین صورت‌های پیدایش بیمه را می‌توان به بازرگانان چینی نسبت داد. آنها دریافته بودند که احتمال غرق یا مورد دستبرد واقع شدن همه قایق‌ها و کشتی‌هایی که در یک روز در یک بندر تردد می‌کنند، بسیار کم است. بنابراین برای جلوگیری از خطر نابودی همه سرمایه، بار و کالایشان را در چند کشتی و قایق مختلف بارگیری می‌کردند.

بازرگانان فنیقی و بابلی، صورت پیشرفته‌تری از بیمه را آموخته بودند؛ آنها برای تامین هزینه کالا و کشتی، وام دریافت می‌کردند. بهره وام دریافتی این بازرگانان بیشتر از حد معمول بود و در صورتی که کشتی بازرگان در دریا دچار توفان یا دستبرد دزدان دریایی واقع می‌شد، وام دریافتی بازرگان بخشیده می‌شد و به عبارت دیگر ریسک بروز حوادث غیرمترقبه برای کشتی را وام‌دهنده تقبل می‌کرد. اختلاف بهره وام پرداختی به سفرهای دریایی و وام‌های معمولی در آن دوران را می‌توان یکی از صورت‌های اولیه حق بیمه در تمدن‌های باستان تلقی نمود.

این سازوکار بعدها به یونان و در قرون وسطی به ایتالیا رفت و به روشی مرسوم برای مبادلات دریایی در بندرهای مختلف ایتالیا مانند ونیز، لمباردی و جنوآ مبدل شد. قدیمی‌ترین گزارش مکتوبی که از قراردادهای بیمه دریایی وجود دارد نیز مربوط به یک کشتی ایتالیایی است که در سال ۱۳۴۷ میلادی در جنوآ به ثبت رسیده است.

 

تاریخچه بیمه در ایران
فعالیت بیمه‌ای در ایران از سال ۱۲۸۹ شروع شد. در این سال دو موسسه روسی با نامهای نادژدا و قفقازمرکوری شروع به کار نمودند. پس از شروع به کار این دو موسسه، تا سال ۱۳۱۴ خورشیدی، در حدود ۱۳ شرکت خارجی در بازار بیمه کشور فعالیت خود را شروع نمودند که از آن جمله می‌توان به شرکت‌های آلیانس انگلیس،‌ یورکشایر انگلیس و اینگستراخ روسیه اشاره نمود.

 

ایده تشکیل یک شرکت بیمه ایرانی در سال ۱۳۱۰ توسط فردی ایرانی به نام دکتر الکساندر آقایان (که سابقه فعالیت در شرکت بیمه روسی نادژدا را داشت) به علی اکبر داور، وزیر مالیه وقت مطرح شد و در ۱۵ آبان سال ۱۳۱۴، شرکت سهامی بیمه ایران با سرمایه دو میلیون تومان به عنوان اولین شرکت ایرانی بیمه تاسیس شد. داور در این روز، پس از سخنرانی کوتاهی که در افتتاحیه این شرکت داشت، منزل مسکونی خود را تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی درآورد و اولین بیمه‌نامه صادره ایرانی، در همین روز به نام وی ثبت شد.

 

فعالیت بیمه‌ای در ایران از سال ۱۲۸۹ شروع شد

 

زمینه های پیدایش بیمه
اختلاف شرایط، امکانات، ویژگی های طبیعی، چگونگی نظام های حاکم بر اجتماعات و استعدادهای افراد، ایجاب می کند که زندگی همه انسان ها در یک سطح نباشد و همگی نتوانند از درآمد مساوی برخوردار شوند. از دیرباز، بشر شاهد محرومیت ها و کمبودهای فراوانی بوده است. بیکاری، بیماری، نقص عضو و حوادث را بر پیکر برخی هم نوعان احساس می کرد و برای درمان آن، در پی راه های مستقل و محترمانه ای بود که یکی از بهترین آنها، بیمه و تأمین اجتماعی است.

وجود سه عامل، زمینه پیدایش بیمه را در دنیا و تاریخ فراهم آورده است: اول، نفع شخصی و اهمیتی که هر فرد برای منافع خود در نظر می گیرد؛ دوم، احساس خیرخواهی و نوع دوستی؛ و سوم، احساس سرنوشت مشترک که می توان از آن به احساس صنفی نیز تعبیر نمود.

 

بیمه روشی برای جبران خسارت
بیمه، در حقیقت روشی برای جبران خسارت است؛ یعنی با پرداخت مبالغ جزئی، اما در سطح گسترده و وسیع، صندوقی برای اطمینان دادن به انسان هایی که ممکن است دچار آسیب و خسارت در شغل، تجارت، سرمایه گذاری، مسافرت، آتش سوزی و امثال آن شوند، فراهم می آید؛ زیرا زندگی روزمره ما، همواره همراه با خطر است و حوادث، هر لحظه زیان مالی و جانی به بار می آورند. از این رو، روشی که این نااطمینانی را به اطمینان تبدیل کند، اهمیت دارد و در این مورد، بیمه تنها روش موجود است؛ روشی که در واقع، جبران خسارت و تقسیم خطر است و مکانیزم توزیع خسارت بین افراد به شمار می آید که وظیفه برنامه ریزی مالی خطر یا خطرپذیری را انجام می دهد و به مفهوم عام خود، آینده نگری است.

 

انواع بیمه
در یک تقسیم‌بندی کلی، بیمه به دو دسته بیمه‌های اجتماعی و بیمه‌های بازرگانی تقسیم‌بندی می‌شود. بیمه‌های اجتماعی، عمدتا بیمه‌های اجباری و ناشی از قانون هستند و مشخصه آنها این است که شخص دیگری (مانند کارفرما) در پرداخت بخش زیادی از حق بیمه مشارکت دارد. در بیمه‌های اجتماعی، حق بیمه به‌صورت درصدی از دستمزد تعیین می‌شود؛ در حالی که در بیمه‌های بازرگانی حق بیمه متناسب با ریسک تعیین می‌شود.  در ایران، سازمان تامین اجتماعی مهمترین مرجع بیمه‌های اجتماعی است.

در مورد بیمه‌های بازرگانی، تقسیم‌بندی‌های مختلفی وجود دارد. برخی از روش‌های تقسیم‌بندی انواع بیمه از این قرار است:
- بیمه‌های دریایی در مقابل بیمه‌های غیردریایی
- بیمه‌های اموال در مقابل بیمه‌های اشخاص
- بیمه‌های زندگی در مقابل بیمه‌های غیرزندگی

 

صرف‌نظر از تقسیم‌بندی کلی، رشته‌های مختلف بیمه کمابیش با تعاریف مشابهی توسط شرکت‌های بیمه در کشورهای مختلف مورد استفاده قرار می‌گیرد. بنابراین می‌توان انواع بیمه‌های بازرگانی را بر اساس رشته تقسیم‌بندی نمود.

 

• 

•  

در یک تقسیم‌بندی بیمه به دو دسته بیمه‌های اجتماعی و بیمه‌های بازرگانی تقسیم‌ می‌شود

 

- بیمه آتش‌سوزی
بیمه آتش‌سوزی، رشته‌ای از بیمه است که بیمه‌گر طی آن در قبال دریافت حق بیمه، جبران خسارت‌های وارد شده بر ساختمان‌ها و دارایی‌های بیمه‌گزار در اثر آتش‌سوزی و صاعقه را تعهد می‌نماید. همچنین بیمه اتش سوزی پوشش های تبعی همچون سیل زلزله ،طوفان وتگرگ و سرقت نیز تحت پوشش قرار میدهد.

- بیمه حمل و نقل
بیمه حمل و نقل کالا، بیمه‌ای است که به‌موجب آن، بیمه‌گر متعهد می‌شود چنانچه کالا در هنگام جابجایی از بین برود و یا دچار خسارتی شود، زیان وارده را جبران نماید.

- بیمه عمر
بیمه عمر، نوعی از بیمه است که بر اساس آن بیمه‌گذار طی مدت معینی حق بیمه پرداخت می‌کند و در عوض، بیمه‌گر متعهد می‌شود که در صورت فوت بیمه‌شده، ابتلا به بیماری‌های خاص و یا زنده ماندن، مبلغ معینی را به صورت یکجا و یا به صورت مستمری، به بیمه‌گذار، بیمه‌شده یا فرد تعیین شده از سوی وی پرداخت نماید.

 

- بیمه حوادث
بیمه حوادث، به مجموعه گسترده ای از بیمه‌نامه‌های فردی یا گروهی اطلاق می‌شود که طی آن افراد بیمه شده در مقابل بروز حوادث مختلفی از جمله تصادف، سقوط و غیره بیمه می‌شوند. منظور از حادثه، اتفاقات غیرعمدی و غیر قابل پیش‌بینی‌است. خسارت پرداختی از سوی بیمه‌گر به بیمه شده ممکن است به صورت پوشش فوت، غرامت نقص عضو، هزینه‌های پزشکی، حقوق از کار افتادگی و مواردی از این دست باشد.

- بیمه بدنه اتومبیل
در قرارداد بیمه بدنه اتومبیل، بیمه‌گر متعهد می‌شود خسارتهایی را که بر اثر حوادث، تصادف، آتش‌سوزی یا دزدی به وسیله نقلیه موتوری وارد می‌شود، جبران نماید. 

- بیمه شخص ثالث
نام دقیق این نوع از بیمه، بیمه مسوولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در مقابل اشخاص ثالث است و خسارتهای مرتبط با اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد. منظور از شخص ثالث، فردی است که در اثر وقوع حوادث مرتبط با وسایل نقلیه موتوری (مانند خودرو یا موتورسیکلت) آسیب می‌بیند؛ اعم از این که در داخل یا خارج از وسیله نقلیه باشند.

- بیمه درمان
موضوع بیمه درمان، تامین و جبران هزینه‌های درمان، اعم از درمان سرپایی یا بستری است. علت هزینه ممکن است بروز بیماری یا حادثه باشد. یکی از پوشش‌های متداول بیمه درمان، بیمه تکمیلی درمان است که هزینه‌ّای مازاد بر تعرفه‌های بیمه‌های اجتماعی (مانند خدمات درمانی یا تامین اجتماعی) را پوشش می‌دهد.

- بیمه کشتی
بیمه کشتی یا بیمه دریایی، نوعی از پوشش بیمه است که خطرهای مرتبط با حمل و نقل دریایی را پوشش می‌دهد. این خطرات شامل بدنه کشتی، محموله، مسوولیت و ناحیه درون دریا است. این نوع بیمه سهم اندکی از بازار را دارا می‌باشد و تنها در حدود دو درصد از بیمه‌های غیرعمر در دنیا به این نوع بیمه‌نامه اختصاص دارد. 

- بیمه پول
پول یکی از دارایی‌های پرریسک است. اسکناس، سکه، چک بانکی و تمبرهای مالیاتی وجوهی از پول هستند که می‌توان آنها را تحت پوشش این نوع از بیمه‌نامه درآورد. با استفاده از این بیمه‌نامه، بیمه‌گر خسارتهای وارده به مالک پول را در اثر بروز خطراتی مانند انفجار، آتش‌سوزی، صاعقه، سرقت و غیره جبران می‌نماید. به‌طور کلی، دو نوع پوشش بیمه‌ای پول وجود دارد که عبارتند از: بیمه پول در گردش و بیمه پول در صندوق.

- بیمه مسوولیت
بیمه مسوولیت مدنی دارای تنوع بسیار زیادی است و به تناسب کسب و کارها و فعالیت‌های متنوعی که در جامعه وجود دارد، رشته‌ها و زیررشته‌های مختلفی از این نوع بیمه نیز ایجاد شده است. مهمترین تضمین بیمه‌گر در این نوع از بیمه، جبران خسارت‌های مالی و جانی در حوزه مسوولیت‌های مدنی بیمه‌گذار می‌باشد. 

بیمه عمر چیست ؟

بیمه عمر چیست ؟ مزایا و شرایط بیمه عمر ؛ نحوه محاسبه نرخ حق بیمه عمر

  نویسنده: بهاره احمدی

بیمه عمر از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است و یکی از روش‌های ‌‌سرمایه‌گذاری بلندمدت است. در این مقاله به بررسی شرایط بیمه عمر ، انواع آن و نحوه محاسبه ‌‌حق‌بیمه عمر خواهیم پرداخت.

---

برای دسترسی سریع‌تر به مطالب مورد نظر، بر روی باکس دلخواه کلیک کنید.

بیمه ‌های‌ مستمری

بیمه‌ های‌ بازنشستگی

بیمه ‌های‌ عمر گروهی

محاسبه نرخ حق بیمه عمر و سرمایه گذاری

مزایا و شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری

خطراتی‌ كه‌ بیمه‌ گر تعهدی‌ در جبران‌ خسارت‌ آن‌ ندارد

عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر

اقسام بیمه‌ های‌ عمر در جهان‌

بیمه ‌های‌ تمام‌ عمر

خطر فوت

بیمه‌ عمر زمانی

بیمه‌ های‌ مختلط پس‌ انداز

---

دلایل به‌وجود آمدن بیمه عمر

از آغاز پیدایش‌ جوامع‌، انسان‌ در جستجوی‌ تأمین نیازهای جسمی‌، اقتصادی‌، اجتماعی‌ و سیاسی‌ بوده‌ است‌. شرکت‌‌های‌ بیمه‌ با توجه‌ به‌ همین‌ اصل، با ارائه‌ طرح‌‌های‌ متفاوت‌ و مبتکرانه متناسب‌ با نیازهای‌ انسانِ امروز،‌ در پی‌ تأمین‌، تسهیل‌ این امر و ایجاد ثبات‌ مالی‌ برآمدند تا در زمان‌ بروز حادثه‌ ناگوار، افراد وابسته‌ به‌ شخص‌ فوت شده و یا حادثه‌ دیده‌ توان تأمین نیازهای خانواده‌ را داشته باشند و بتوانند از مزایای‌ این‌ تأمین‌ اقتصادی‌ بهره‌مند شوند. نیازهای‌ خانواده‌ در بیشتر جوامع‌ بشری‌ با هر درجه‌ای‌ از پیشرفت‌ و تکامل‌ را می‌توان‌ به‌ شرح‌ زیرطبقه‌بندی‌ کرد:

• تأمین درآمدی معین‌ و مشخص ‌برای ‌افراد یک خانواده ‌پس‌ از فوت‌ نان ‌آور خانواده‌.
• تأمین‌ درآمدی‌ معین‌ و مشخص‌ برای‌ ایام‌ از کارافتادگی‌، پیری‌ و بازنشستگی‌.

بیمه‌‌‌های‌ اشخاص‌ (عمر، حادثه‌، درمانی‌) یکی‌ از شاخص‌‌های‌ شناخته‌ شده‌ برای‌ سنجش‌ میزان‌ تأمین‌ و رفاه‌ مردم‌ کشورهاست‌ و کشورهایی‌ که‌ افراد آن‌ به‌ فراخور نیاز خود از این‌ تأمین‌ برخوردارند، با اطمینان‌ و اعتماد بیشتری ‌در برنامه‌ریزی‌ توسعه‌ و گسترش‌ جامعه‌ خویش‌ مشارکت‌ می‌نمایند.

برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع بیمه عمر اینجا کلیک کنید.

 

برای سوالات بیشتر و مشاوره تماس بگیرید 54864-021

 

 

شرایط بیمه عمر عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر

در مراحل ابتدایی ظهور بیمه‌های‌ عمر، اصول‌ علمی‌ و فنی‌ در رابطه‌ با جدول‌‌های‌ ‌‌حق‌بیمه‌ و نحوه‌ انتخاب ‌مخاطرات‌ پایه‌گذاری‌ نشده‌ بود و در واقع‌ پیدایش‌ جدول‌ مرگ‌ و میر، نقطه‌ عطفی‌ در تاریخچه‌ بیمه‌ عمر محسوب ‌می‌شود و به‌ همین‌ دلیل‌ امروزه شرکت‌‌های‌ بیمه‌‌ در زمان‌ گزینش‌ بیمه‌گذاران‌، عوامل‌ متعددی را برای‌ قبول‌ یا رد یک پیشنهاد و تعیین‌ ‌‌حق‌بیمه‌ متناسب‌ با وضعیت‌ سنی‌ و سلامت‌ بیمه‌گذار در نظر می‌گیرند. از جمله این عوامل می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

سن

عامل‌ اصلی‌ تعیین‌ نرخ‌ ‌‌حق‌بیمه‌ در بیمه‌‌‌های‌ عمر، سن‌ بیمه‌گذار است و به‌ همین‌ دلیل‌ جداول‌ ‌‌حق‌بیمه ‌با کاربرد جدول‌ مرگ‌ و میر، هزینه‌‌‌های‌ بیمه‌گر و نرخ‌ سود حاصل‌ از سرمایه‌گذاری‌ تنظیم‌ می‌شود.

جنسیت

در بیشتر مناطق‌ جهان‌ به‌ اثبات‌ رسیده‌ است‌ که‌ زنان‌ از عمر طولانی‌تری‌ برخوردارند و متوسط طول‌ عمرشان‌ بیشتر است‌. به همین دلیل شرکت‌‌های‌ بیمه‌ جداول‌ جمعیتی‌ را برحسب‌ جنسیت تهیه‌ می‌کنند، که‌ این‌ جداول‌ در زمان ‌محاسبه‌ ‌‌حق‌بیمه‌ استفاده می‌شود.

وضعیت‌ جهانی‌

از دیگر عوامل‌ مهم‌ و تعیین‌کننده‌ در انتخاب‌ و یا رد شخص‌ متقاضی‌ بیمه‌ عمر، ساختار فیزیکی‌ بدن‌ انسان‌ است. پیشرفت‌ علم‌ پزشکی‌ و تشخیص‌ طبی و آزمایش‌‌های‌ متعددی‌ که‌ انجام‌ می‌شود بیمه‌گر را در وضعیت‌ کاملا مناسبی‌ قرار می‌دهد تا با آگاهی‌ نسبت‌ به‌ شرایط افراد، و با توجه به نرخ‌ استاندارد و یا غیراستاندارد و یا اضافه‌ نرخ‌ پزشکی‌، بیمه‌نامه‌ عمر صادر کند.

تاریخچه‌ سلامتی‌ خانواده

امروزه آمارها و تجربیات نشان می‌دهند، عمر طولانی‌ یک امر موروثی‌ در خانواده‌‌‌هاست‌. عمر طولانی‌ ممکن‌ است‌ ریشه‌ در توارث‌ و یا محیط و شرایط زندگی خانواده‌ داشته‌ باشد. بعضی‌ از بیماری‌‌ها موروثی‌ است‌ و به‌ همین‌ دلیل‌ علت‌ مرگ‌ والدین‌ و یا سایر اعضای‌ خانواده‌ می‌تواند در زمان‌ پذیرش‌ خطر، عامل‌ تعیین‌کننده‌ محسوب‌ شود.

شغل‌ و حرفه

بسیاری‌ از مشاغل‌ اثرات‌ ناخوشایند خود را به‌ مرور بر زندگی‌ افراد نشان‌ می‌دهد، برای نمونه افرادی‌ که‌ در معادن‌ کار می‌کنند و یا شرایط محیط کارشان‌ مناسب‌ نیست‌ در درازمدت‌ با مرگ‌ و میر بیشتری‌ در مقایسه‌ با سایر گروه‌‌‌ها روبه‌رو می‌شوند. بنابراین در کشورهایی‌ که‌ شرکت‌‌های‌ بیمه‌، بیمه‌‌های‌ عمر گروهی‌ صنعتی‌ را در بازار عرضه‌ می‌کنند، شغل‌ و حرفه‌ بیمه‌گذاران‌ یکی‌ از مهمترین‌ عوامل‌ ارزیابی‌ خطر محسوب‌ می‌کنند.

 

اقسام بیمه‌‌‌های‌ عمر در جهان‌

جوامع‌ بشری توان و نیازهای‌ مختلف‌ اقتصادی‌ دارند، از این رو شرکت‌‌های‌ بیمه‌ طرح‌‌های‌ متفاوت و متناسب‌ با نیاز هر جامعه ارائه‌ می‌دهند. آنچه‌ ما در اینجا به‌ آن‌ اشاره‌ می‌کنیم‌، تقسیم‌بندی‌ مختلف ‌بیمه‌‌‌های‌ عمر بر اساس شرایط بیمه عمر و ‌‌حق‌بیمه عمر است‌. حال‌ آنکه‌ هریک از این نمونه‌‌ها دارای‌ زیر گروه‌‌های‌ بسیار متفاوتی‌ است‌.

• بیمه‌‌های تمام عمر
• بیمه عمر زمانی
• بیمه‌‌های مختلط پس انداز
• بیمه‌‌های مستمری
• بیمه‌‌های بازنشستگی
• بیمه‌‌های عمر گروهی

 

بیمه‌های‌ تمام‌ عمر

 

خطر فوت

در این‌ نوع‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌، قرارداد برای‌ تمام‌ مدت‌ عمر بیمه‌گذار بسته‌ می‌شود، و ‌‌حق‌بیمه‌ نیز به‌ طور سالانه‌ پرداخت‌ می‌گردد. سرمایه‌ تعیین‌ شده‌ در صورت ‌فوت‌ بیمه‌شده‌ به‌ وراث‌ قانونی ‌او (‌ذی‌نفع) پرداخت‌ می‌شود. البته‌ می‌توان‌ شرایط پرداخت‌ ‌‌حق‌بیمه‌ را طوری‌ تنظیم‌ کرد که‌ برای‌ تمام‌ عمر نباشد، بلکه‌ با رسیدن‌ بیمه‌گذار به‌ سن‌ بازنشستگی‌ خاتمه‌ پیدا کند.

بیمه‌ عمر دارای‌ انواع‌ دیگری‌ است‌ از قبیل‌:

• بیمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ ‌‌حق‌بیمه‌ در تمام‌ طول‌ قرارداد
• بیمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ محدود ‌‌حق‌بیمه‌
• بیمه‌ عمر مشترک

 

بیمه‌ عمر زمانی

این بیمه‌‌نامه‌ به منظور پوشش خسارت فوت بیمه‌شده، در زمان اعتبار بیمه‌نامه، یعنی برای‌ مدت‌ معینی‌ صادر می‌شود. در بیمه‌ عمر (بیمه‌ عمر ساده‌ زمانی‌) در صورت‌ فوت‌ بیمه‌شده‌ در طول مدت‌ اعتبار قرارداد، قابل‌ پرداخت‌ است‌ و در صورتی‌ که‌ بیمه‌شده‌ تا پایان‌ قرارداد در قید حیات ‌باشد وجهی‌ بابت‌ تعهدات‌ بیمه‌گر به‌ بیمه‌گذار پرداخت‌ نخواهد شد، و بیمه‌گر تعهدی نسبت به پرداخت سرمایه مندرج در بیمه‌نامه نخواهد داشت و ‌‌حق‌بیمه‌‌ها قابل برگشت نیست. این‌ گونه‌ بیمه‌‌نامه‌‌ها برای‌ مدت‌‌های‌ کمتر از یک ‌سال‌ و تا چندین‌ سال‌ صادر می‌شود.

انواع‌ دیگر بیمه‌‌‌های‌ عمر زمانی‌ به‌ شرح‌ زیر می‌باشد:

• بیمه‌‌های‌ عمر زمانی‌ قابل‌ تبدیل
• بیمه‌‌‌های‌ عمر زمانی‌ با سرمایه‌ نزولی‌ (مانده‌ بدهکار)
• بیمه‌‌های‌ عمر زمانی‌ قابل‌ تمدید

 

بیمه‌‌‌های‌ مختلط پس‌ انداز

بیمه‌‌‌های‌ مختلط پس‌ انداز از انواع قرارداد بیمه‌ای است که در آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در ازای پرداخت ‌‌حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار، در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت قرارداد بیمه و یا زنده بودن وی در پایان مدت بیمه، مبلغ بیمه را به ‌ذی‌نفع مندرج در بیمه‌نامه پرداخت نماید. و به‌ دلیل‌ همین‌ خصوصیت‌، بیمه‌های‌ مختلط پس ‌انداز از رایج ‌ترین‌ و پرفروش‌ ترین بیمه‌‌‌های‌ عمر محسوب ‌می‌شود. این‌ نوع‌ بیمه‌نامه‌ در دهه‌‌های‌ اخیر به‌ دلیل ارائه‌ پوشش‌‌های‌ مناسب‌ در صورت‌ فوت‌ نابهنگام‌ بیمه‌گذار برای‌ بازماندگان‌ او و همچنین به دلیل جنبه‌ پس‌ اندازی‌ و ذخیره‌ سازی‌ آن‌ برای‌ مدتی که‌ بیمه‌گذار در قید حیات‌ است‌، از استقبال‌ همگانی‌ برخوردار شده‌ است‌. این‌ بیمه‌‌نامه‌ دارای‌ اشکال‌ متفاوتی‌ است‌ که‌ به ‌چند نمونه‌ از آن‌ اشاره‌ می‌کنیم‌:

• بیمه‌‌‌های‌ پس‌ انداز ‌‌سرمایه‌گذاری
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با کاهش‌ ‌‌حق‌بیمه‌ در سال‌‌های‌ اول‌
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ فوت
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ حیات‌
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با حق‌ انتخاب

حتما بخوانید:  برای هزینه‌های درمانی بیمه عمر بهتر است یا بیمه تکمیلی؟

 

بیمه‌‌های‌ مستمری

در این نوع از قرارداد بیمه، در ازای پرداخت ‌‌حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار، بیمه‌گر پرداخت‌ مستمری‌ را برای‌ مدت‌ معین‌ و یا تمام‌ زمان حیات‌ بیمه‌شده، تعهد می‌کند. این‌ نوع‌ بیمه‌‌نامه‌ در کشورهای‌ پیشرفته‌ مورد استقبال‌ و درخواست‌ عامه‌ مردم‌ قرار گرفته است‌. به‌ عبارت‌ ساده‌ تر بیمه‌‌‌های‌ مستمری‌ برای افرادی‌ که‌ می‌خواهند بهترین نتیجه را از پس‌ انداز و سرمایه اندوخته در دوران‌ حیات‌ و فعالیت‌ خود بگیرند، بسیار مناسب است. معمولا افرادی‌ که مایل‌ نیستند در دوران‌ پیری‌ و از کارافتادگی‌ با مشکلات‌ مالی‌ مواجه‌ شوند، رو به‌ سوی‌ بیمه‌‌های‌ مستمری‌ می‌آورند.

بیمه‌های‌ مستمری‌ دارای‌ انواع‌ متفاوتی‌ به‌ شرح‌ زیر است‌:

• مستمری‌ با برگشت‌ ‌‌حق‌بیمه‌
• مستمری‌ متغیر
• مستمری‌ مضاعف‌
• مستمری‌ مخفف‌
• مستمری‌ با فاصله‌
• مستمری‌ بلافاصله‌

در بیمه‌‌نامه‌‌‌های‌ مستمری‌، بر خلاف‌ بیمه‌‌‌های‌ عمر، ریسک عمر طولانی‌ بیمه‌گذار براساس‌ جدول مرگ‌ و میر تحت‌ پوشش‌ قرار می‌گیرد.

 

بیمه‌‌‌های‌ بازنشستگی

در این‌ برهه از زمان که مشکلات‌ تأمین‌ منابع‌ مالی‌ و اقتصادی‌ برای سالخوردگان‌ مسئله‌ای‌ مهم‌ و رو به‌ گسترش به‌ شمار می‌رود، و باتوجه‌ به‌ این‌ که‌ امکان کار و فعالیت‌ برای‌ افراد بازنشسته‌ و مسن ‌کاهش‌ می‌یابد؛ در حالی‌ که‌ همزمان‌ نیازهای‌ مادی‌ و اقتصادی‌ و درمانی‌ آن‌‌ها رو به افزایش‌ است، بیمه‌‌‌های‌ بازنشستگی‌ راه‌ حلی‌ برای‌ تهیه‌ یک درآمد اضافی‌ برای‌ روزهای‌ پیری‌ و ناتوانی‌ است. بیمه‌‌های‌ بازنشستگی‌ خصوصی‌ در تمام کشورهای‌ پیشرفته‌ جهان‌ ریشه‌ در توسعه‌ اقتصادی‌ و اجتماعی‌ ساختار قرن‌ بیستم‌ دارد و هدف‌ آن‌ ایجاد پوشش‌ اقتصادی‌ برای‌ انسان‌‌های‌ پیر و از کارافتاده‌ است‌. اگرچه‌ صرفا وجود مشکلات اقتصادی نمی‌تواند توجیه‌ کننده‌ گسترش‌ این‌ گونه‌ طرح‌‌ها باشد.

 

بیمه‌‌های‌ عمر گروهی

این نوع بیمه یکی‌ از پدیده‌‌‌های‌ جدید در صنعت بیمه است و بیش‌ از۶۰ تا ۷۰ سال‌ از پیدایش‌ آن‌ نمی‌گذرد. بیمه‌‌های‌ عمر گروهی‌ در بین گروه‌‌ها، انجمن‌‌ها و طبعا اعضای آن گروه‌‌‌ها رواج دارد؛ به گونه‌‌ای که در سال‌‌های اخیر تشکل‌‌‌های کارگری، شرکت‌‌های تجاری و ادارات و مؤسسات دولتی، تمایل زیادی برای عقد این نوع قرارداد بیمه عمر نشان داده اند. از دلایل گسترش بیمه عمر گروهی می‌توان به مزایای گسترده این نوع بیمه از جمله پائین‌ تر بودن نرخ ‌‌حق‌بیمه نسبت به بیمه عمر انفرادی، یکسان بودن نرخ کلیه افراد، و اصول‌ و شیوه‌ بیمه‌گری‌ سهل‌ تر، ساده‌ تر و … اشاره کرد که موجب گرایش و تمایل هرچه بیشتر به این نوع بیمه‌شده است.

کلیه‌ طرح‌‌های‌ بیمه عمر که‌ به‌ طور خلاصه‌ به آن‌‌ها اشاره کرده ایم، قابلیت‌ ارائه‌ گروهی‌ را دارند. این‌ گونه ‌قرارداد‌‌ها توسط کارفرمایان‌ با بیمه‌گران‌ منعقد می‌شود و مدت‌ آن‌ معمولا یکساله‌ است‌. نحوه‌ تعیین‌ سرمایه‌ بیمه‌‌ای معمولاً به‌ صورت‌ چند برابر حقوق‌ ماهانه‌، یعنی‌ ۳۰، ۶۰ یا ۱۲۰ برابر آن‌ است‌.

 

‌‌حق‌بیمه عمر  محاسبه نرخ ‌‌حق‌بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری

بر اساس قانون برای محاسبه دقیق نرخ‌‌‌های ‌‌حق‌بیمه عمر سه عنصر را باید مورد توجه قرار داد که عبارتند از:

جدول مرگ و میر

محاسبه ‌‌حق‌بیمه قراردادها، محاسبه تعهدات بلند مدت شرکت‌های بیمه و محاسبات متعدد دیگر مربوط به بازار بیمه عمر مستلزم بهره گیری از جدول مرگ و میر مناسب است که باید منعکس‌ کننده وضعیت کنونی و ادامه حیات جمعیت باشد. بیمه مرکزی موظف است حداقل هر پنج سال یک بار جدول مرگ و میر را به روز نماید.

نرخ سود فنی علی‌ الحساب

حداکثر نرخ سود فنی برای دو سال اول مدت اعتبار بیمه‌نامه شانزده درصد، برای دو سال بعد سیزده درصد و برای دوره مازاد بر چهار سال اول آن ده درصد تعیین می‌گردد. نرخ سود فوق الذکر علی الحساب بوده و سود حاصل از مشارکت در منافع موضوع این آیین‌نامه نیز به آن افزوده می‌شود.

هزینه‌های اداری و بیمهگری

یکی از ملاک‌‌های تعیین نرخ ‌‌حق‌بیمه عمر ، حداکثر هزینه‌‌های اداری ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی است. این هزینه‌‌ها شامل هزینه‌‌های اجرایی، کارمزد و … شرکت‌های بیمه می‌باشد و در بیمه‌نامه‌‌های مختلف مانند بیمه‌نامه‌‌های انفرادی و گروهی متفاوت است.

خرید آنلاین بیمه عمر؛ ارزان، سریع و آسان + تحویل رایگان.

 

برای سوالات بیشتر و مشاوره تماس بگیرید 54864-021

 

 

مزایا و شرایط بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری

بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری دارای مزایای بسیاری است. در این مبحث به برخی از این مزایا اشاره می‌کنیم:

معافیت مالیاتی

• از مهمترین مزایا و شرایط بیمه عمر این است که، سرمایه بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری تحت هر شرایطی به هر میزان که باشد از پرداخت مالیات معاف می‌باشد، و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ‌ذی‌نفع تابع قانون ارث نخواهد بود و مالیات بر ارث به آن تعلق نمی‌گیرد و بلافاصله پس از فوت بیمه‌شده سرمایه و اندوخته پرداخت می‌شود.
• مطابق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌‌های مستقیم، سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از ‌‌سرمایه‌گذاری‌‌های صورت گرفته، تماما از پرداخت مالیات معاف می‌باشند.

دریافت وام

• از آنجایی که اندوخته و پس‌ انداز فرد در بیمه‌نامه عمر با پرداخت ‌‌حق‌بیمه شکل گرفته و دارائی بیمه‌گذار محسوب می‌شود، می‌توان اندوخته بیمه‌نامه را به صورت وام دریافت کرد.
• از نکات مثبت این وام می‌توان به امکان دریافت وام بدون ضامن و وثیقه اشاره کرد و نکته دیگر اینکه هنگام دریافت وام پوشش‌‌های بیمه‌ای برای بیمه‌شده همچنان وجود خواهد داشت.

شرایط و میزان وام

• پرداخت وام در کوتاه ترین زمان ممکن و بدون نیاز به هیچ گونه تشریفاتی صورت می‌گیرد.
• می توان تا سقف ۹۰ درصد ارزش باز خریدی اندوخته بیمه‌نامه را به صورت وام دریافت کرد.
• نرخ تسهیلات وام ۴ درصد بیش از نرخ سود محاسباتی برای تشکیل سرمایه خواهد بود.
• بیمه‌گذار دارای شرایط وام می‌تواند از اندوخته خود برداشت کند و به صندوق خود بازگرداند اما به همان مقدار برداشت از اندوخته او کسر می‌گردد.

حتما بخوانید:  خرید بیمه عمر یا سرمایه‌گذاری در بانک؟!

مشخص کردن ‌ذی‌نفع قرارداد بیمه

از دیگر مزایا و شرایط بیمه عمر می‌توان به این نکته اشاره کرد که، بیمه‌گذار حق دارد ‌ذی‌نفع قرارداد را خود مشخص کند و در صورت تمایل هر سال آن را تغییر دهد.

انعطاف پذیری

شخص می‌تواند شرایط بیمه از جمله نحوه ی پرداخت، مبلغ پرداخت و … را خود تعیین کند، سرمایه و یا ‌‌حق‌بیمه خود را به روش‌‌های مختلف پرداخت کند، و همچنین به هر میزان که مایل باشد مبلغ پرداختی سالیانه را افزایش دهد.

ضمانت‌نامه

بیمه‌نامه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری به تدریج و با تشکیل اندوخته ‌‌سرمایه‌گذاری تبدیل به یک ضمانت‌نامه معتبر مانند اسناد مالی و اعتباری در معاملات خواهد شد.

پوشش بیمه عمر در سطح جهان

با خرید بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری، بیمه‌گذار در کل کشورهای دنیا تحت پوشش فوت، حادثه و درمان خواهد بود و پوشش این بیمه‌نامه در سطح جهانی می‌باشد. غیر از مناطق قطبی، استوا و مناطق جنگی.

فسخ

بیمه‌گر می‌تواند در هر زمان که بخواهد این بیمه‌نامه را فسخ کند و در تاریخ فسخ می‌تواند ارزش باز خریدی بیمه‌نامه خود را دریافت کند.

هماهنگ با تورم

سپرده‌‌های بانکی با گذشت زمان و در اثر تورم ارزش کمتری پیدا می‌کنند، به دلیل همین ویژگی هماهنگی با تورم در بیمه‌نامه عمر ایجاد شده است که به شیوه‌‌های زیر ممکن می‌باشد:

1. اولین راهکار افزایش ‌‌حق‌بیمه متناسب با درصد تورم بین ۵ تا ۲۰ درصد هر سال نسبت به سال قبل و متناسب با آن افزایش سرمایه فوت و اندوخته.
2. راهکار بعدی افزایش ‌‌حق‌بیمه با درصدی بیشتر از درصد افزایش سرمایه فوت است.
3. افزایش ‌‌حق‌بیمه و ثابت نگه داشتن سرمایه فوت نیز راهکار دیگری برای هماهنگی با تورم می‌باشد.

• از پایان سال سوم خودکشی بیمه‌شده نیز جزء حادثه محسوب می‌شود.

 

خطراتی‌ که‌ بیمه‌گر تعهدی‌ در جبران‌ خسارت‌ آن‌ ندارد

در بیمه‌ عمر هم‌ مانند سایر رشته‌‌های‌ بیمه‌ استثنائاتی وجود دارد‌ که‌ ریسک‌‌های زیر را در بر می‌گیرد:

خودکشی بیمه‌گذار در بیمه عمر

در بیمه خطر فوت، در صورتی که خودکشی با تصمیم قبلی فرد بیمه‌شده و با میل و اراده او باشد، از تعهد بیمه‌گر خارج است. در صورتی‌ که خودکشی غیرعمدی باشد، بیمه‌گر تعهد خود را ایفا می‌کند. البته اگر خودکشی عمدی بعد از مدت معین (برای مثال بعد از سه سال اول قرارداد) رخ دهد، بیمه‌گر سرمایه بیمه‌شده را پرداخت می‌کند. اثبات خودکشی عمدی در طی این مدت به ‌عهده بیمه‌گر است و ‌ذی‌نفع قرارداد بیمه نیز می‌تواند غیر عمدی بودن خودکشی را اثبات کند و از مزایای بیمه‌نامه برخوردار شود.

قتل بیمه‌شده به‌ دست ‌ذی‌نفع (استفاده‌کننده)

در صورت قتل بیمه‌شده توسط یکی از ‌ذی‌نفعان، آن فرد از دریافت سهمش از منافع بیمه‌نامه محروم خواهد شد اما سهام بقیه افراد ‌ذی‌نفع پرداخت خواهد گردید. شرکت بیمه‌گر ریسک اتفاقی و احتمالی را بیمه می‌کند، بنابراین اگر استفاده‌ کننده فرد بیمه‌شده را به قتل برساند ریسک از حالت اتفاقی خارج می‌شود و حتمی خواهد بود، که این امر قابل بیمه‌ شدن نیست. در صورتی‌ که استفاده‌ کننده قصد دفاع مشروع داشته باشد، موجب محروم شدن وی از مزایای بیمه نخواهد شد.

جنگ

مطابق قوانین بیمه عمر، بیمه‌گر مسئول خسارت‌های ناشی از جنگ و شورش و … نخواهد بود مگر آن‌ که خلاف آن در بیمه‌نامه قید شده باشد. این استثنا شدن دلایلی دارد که از جمله آن‌‌ها می‌توان به این موارد اشاره کرد: ارزیابی ریسک جنگ برای بیمه‌گران مشکل و تا حدی ناممکن است، زیرا آثار جنگ بسیار متغیر و غیر قابل پیش بینی است. با وجود ورود انواع سلاح‌‌‌های مخرب به صحنه جنگ‌‌‌ها، امکان برآورد و پیش‌ بینی عوارض ناشی از استفاده از این سلاح‌‌ها وجود ندارد. محاسبات فنی بیمه ‌عمر بر اساس احتمالات است و برای محاسبه خطر جنگ به ‌دلیل متغیر بودن عوامل مؤثر در آن بسیار مشکل است.

در صورتی که بیمه‌شده در کشوری که در حال جنگ است فوت شود، افراد استفاده کننده از منافع بیمه‌نامه باید ثابت کنند که فوت او به دلیل ورود به عملیات جنگی نبوده و بیمه او نباید به حالت تعلیق درآمده باشد، در غیر این صورت شرکت فقط اندوخته بیمه او را پرداخت خواهد کرد.

 

عملیات پلیسی عملیات نظامی محسوب خواهد شد.

 

فعالیت‌‌های خطرناک

چنانچه بیمه‌شده در اثر پروازهای اکتشافی و هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)، هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور فوت شود، سرمایه فوت قابل پرداخت نمی‌باشد.

تشعشعات هسته ای

چنانچه بیمه‌شده در اثر انفجار یا تشعشعات هسته‌ای و … ناشی از آن فوت کند.

بیماری

افراد با پرداخت ‌‌حق‌بیمه اضافه می‌توانند پوشش بیماری‌‌های خاص را خریداری نموده و از مزایای این طرح استفاده نمایند. چنانچه بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه به دلیل هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در عملکرد طبیعی اعضا بدن که در اثر بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت دچار شده باشد، البته این پوشش مشروط بر ابتلای بیمه‌شده به این بیماری‌‌ها قبل از سن ۶۰ سالگی و بعد از عقد قرارداد بیمه عمر می‌باشد.

در صورتی که بیمه‌شده در اثر بیماری ایدز یا هپاتیت در دو سال اول قرارداد فوت شود و یا در طول مدت قرارداد، اعتیاد به مواد الکلی یا مواد مخدر داشته باشد، تنها اندوخته بیمه پرداخت خواهد شد.

مطمئن‌ترین بیمه عمر + مشاوره تخصصی.

 

برای سوالات بیشتر و مشاوره تماس بگیرید 54864-021

خروج غیرقانونی

درصورتی که بیمه‌شده به صورت غیرقانونی و یا بدون روادید از کشور خارج شود، سرمایه بیمه‌نامه قابل پرداخت نخواهد بود.

بیمه عمر خطر مسافرت هوایی

خطرات ناشی از پرواز هوایی در صورتی تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرد که فرد به عنوان مسافر عادی و در خطوط حمل و نقل تجاری مجاز مسافرت کند.

بیمه‌شده بدون اطلاع قبلی و پرداخت ‌‌حق‌بیمه اضافی می‌تواند به تمام مناطق دنیا به استثنای مناطق حاره و قطبی مسافرت و اقامت نماید. در صورتی که بیمه‌شده بخواهد به مناطق قطبی و حاره‌ای مسافرت یا در آنجا اقامت نماید، باید اضافه نرخ تعیین شده از طرف بیمه‌گر را پرداخت نماید و در غیر این صورت تعهدات شرکت به نسبت ‌‌حق‌بیمه اضافی کاهش می‌یابد.

 

شرکت‌‌های بیمه موظف هستند تمامی بیمه‌‌نامه‌‌های عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری خود را بر اساس قوانین و مقررات آیین‌‌نامه بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری صادر نمایند.

 

 

• بیمه عمر چیست ؟ مزایا و شرایط بیمه عمر ؛ نحوه محاسبه نرخ حق بیمه عمر
• نوشته شده توسط  azki.com

بیمه عمر چیست ؟ مزایا و شرایط بیمه عمر ؛ نحوه محاسبه نرخ حق بیمه عمر

2017-05-07 نویسنده: بهاره احمدی

بیمه عمر از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است و یکی از روش‌های ‌‌سرمایه‌گذاری بلندمدت است. در این مقاله به بررسی شرایط بیمه عمر ، انواع آن و نحوه محاسبه ‌‌حق‌بیمه عمر خواهیم پرداخت.

---

برای دسترسی سریع‌تر به مطالب مورد نظر، بر روی باکس دلخواه کلیک کنید.

بیمه ‌های‌ مستمری

بیمه‌ های‌ بازنشستگی

بیمه ‌های‌ عمر گروهی

محاسبه نرخ حق بیمه عمر و سرمایه گذاری

مزایا و شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری

خطراتی‌ كه‌ بیمه‌ گر تعهدی‌ در جبران‌ خسارت‌ آن‌ ندارد

عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر

اقسام بیمه‌ های‌ عمر در جهان‌

بیمه ‌های‌ تمام‌ عمر

خطر فوت

بیمه‌ عمر زمانی

بیمه‌ های‌ مختلط پس‌ انداز

---

دلایل به‌وجود آمدن بیمه عمر

از آغاز پیدایش‌ جوامع‌، انسان‌ در جستجوی‌ تأمین نیازهای جسمی‌، اقتصادی‌، اجتماعی‌ و سیاسی‌ بوده‌ است‌. شرکت‌‌های‌ بیمه‌ با توجه‌ به‌ همین‌ اصل، با ارائه‌ طرح‌‌های‌ متفاوت‌ و مبتکرانه متناسب‌ با نیازهای‌ انسانِ امروز،‌ در پی‌ تأمین‌، تسهیل‌ این امر و ایجاد ثبات‌ مالی‌ برآمدند تا در زمان‌ بروز حادثه‌ ناگوار، افراد وابسته‌ به‌ شخص‌ فوت شده و یا حادثه‌ دیده‌ توان تأمین نیازهای خانواده‌ را داشته باشند و بتوانند از مزایای‌ این‌ تأمین‌ اقتصادی‌ بهره‌مند شوند. نیازهای‌ خانواده‌ در بیشتر جوامع‌ بشری‌ با هر درجه‌ای‌ از پیشرفت‌ و تکامل‌ را می‌توان‌ به‌ شرح‌ زیرطبقه‌بندی‌ کرد:

• تأمین درآمدی معین‌ و مشخص ‌برای ‌افراد یک خانواده ‌پس‌ از فوت‌ نان ‌آور خانواده‌.
• تأمین‌ درآمدی‌ معین‌ و مشخص‌ برای‌ ایام‌ از کارافتادگی‌، پیری‌ و بازنشستگی‌.

بیمه‌‌‌های‌ اشخاص‌ (عمر، حادثه‌، درمانی‌) یکی‌ از شاخص‌‌های‌ شناخته‌ شده‌ برای‌ سنجش‌ میزان‌ تأمین‌ و رفاه‌ مردم‌ کشورهاست‌ و کشورهایی‌ که‌ افراد آن‌ به‌ فراخور نیاز خود از این‌ تأمین‌ برخوردارند، با اطمینان‌ و اعتماد بیشتری ‌در برنامه‌ریزی‌ توسعه‌ و گسترش‌ جامعه‌ خویش‌ مشارکت‌ می‌نمایند.

 

شرایط بیمه عمر عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر

در مراحل ابتدایی ظهور بیمه‌های‌ عمر، اصول‌ علمی‌ و فنی‌ در رابطه‌ با جدول‌‌های‌ ‌‌حق‌بیمه‌ و نحوه‌ انتخاب ‌مخاطرات‌ پایه‌گذاری‌ نشده‌ بود و در واقع‌ پیدایش‌ جدول‌ مرگ‌ و میر، نقطه‌ عطفی‌ در تاریخچه‌ بیمه‌ عمر محسوب ‌می‌شود و به‌ همین‌ دلیل‌ امروزه شرکت‌‌های‌ بیمه‌‌ در زمان‌ گزینش‌ بیمه‌گذاران‌، عوامل‌ متعددی را برای‌ قبول‌ یا رد یک پیشنهاد و تعیین‌ ‌‌حق‌بیمه‌ متناسب‌ با وضعیت‌ سنی‌ و سلامت‌ بیمه‌گذار در نظر می‌گیرند. از جمله این عوامل می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

سن

عامل‌ اصلی‌ تعیین‌ نرخ‌ ‌‌حق‌بیمه‌ در بیمه‌‌‌های‌ عمر، سن‌ بیمه‌گذار است و به‌ همین‌ دلیل‌ جداول‌ ‌‌حق‌بیمه ‌با کاربرد جدول‌ مرگ‌ و میر، هزینه‌‌‌های‌ بیمه‌گر و نرخ‌ سود حاصل‌ از سرمایه‌گذاری‌ تنظیم‌ می‌شود.

جنسیت

در بیشتر مناطق‌ جهان‌ به‌ اثبات‌ رسیده‌ است‌ که‌ زنان‌ از عمر طولانی‌تری‌ برخوردارند و متوسط طول‌ عمرشان‌ بیشتر است‌. به همین دلیل شرکت‌‌های‌ بیمه‌ جداول‌ جمعیتی‌ را برحسب‌ جنسیت تهیه‌ می‌کنند، که‌ این‌ جداول‌ در زمان ‌محاسبه‌ ‌‌حق‌بیمه‌ استفاده می‌شود.

وضعیت‌ جهانی‌

از دیگر عوامل‌ مهم‌ و تعیین‌کننده‌ در انتخاب‌ و یا رد شخص‌ متقاضی‌ بیمه‌ عمر، ساختار فیزیکی‌ بدن‌ انسان‌ است. پیشرفت‌ علم‌ پزشکی‌ و تشخیص‌ طبی و آزمایش‌‌های‌ متعددی‌ که‌ انجام‌ می‌شود بیمه‌گر را در وضعیت‌ کاملا مناسبی‌ قرار می‌دهد تا با آگاهی‌ نسبت‌ به‌ شرایط افراد، و با توجه به نرخ‌ استاندارد و یا غیراستاندارد و یا اضافه‌ نرخ‌ پزشکی‌، بیمه‌نامه‌ عمر صادر کند.

تاریخچه‌ سلامتی‌ خانواده

امروزه آمارها و تجربیات نشان می‌دهند، عمر طولانی‌ یک امر موروثی‌ در خانواده‌‌‌هاست‌. عمر طولانی‌ ممکن‌ است‌ ریشه‌ در توارث‌ و یا محیط و شرایط زندگی خانواده‌ داشته‌ باشد. بعضی‌ از بیماری‌‌ها موروثی‌ است‌ و به‌ همین‌ دلیل‌ علت‌ مرگ‌ والدین‌ و یا سایر اعضای‌ خانواده‌ می‌تواند در زمان‌ پذیرش‌ خطر، عامل‌ تعیین‌کننده‌ محسوب‌ شود.

شغل‌ و حرفه

بسیاری‌ از مشاغل‌ اثرات‌ ناخوشایند خود را به‌ مرور بر زندگی‌ افراد نشان‌ می‌دهد، برای نمونه افرادی‌ که‌ در معادن‌ کار می‌کنند و یا شرایط محیط کارشان‌ مناسب‌ نیست‌ در درازمدت‌ با مرگ‌ و میر بیشتری‌ در مقایسه‌ با سایر گروه‌‌‌ها روبه‌رو می‌شوند. بنابراین در کشورهایی‌ که‌ شرکت‌‌های‌ بیمه‌، بیمه‌‌های‌ عمر گروهی‌ صنعتی‌ را در بازار عرضه‌ می‌کنند، شغل‌ و حرفه‌ بیمه‌گذاران‌ یکی‌ از مهمترین‌ عوامل‌ ارزیابی‌ خطر محسوب‌ می‌کنند.

 

اقسام بیمه‌‌‌های‌ عمر در جهان‌

جوامع‌ بشری توان و نیازهای‌ مختلف‌ اقتصادی‌ دارند، از این رو شرکت‌‌های‌ بیمه‌ طرح‌‌های‌ متفاوت و متناسب‌ با نیاز هر جامعه ارائه‌ می‌دهند. آنچه‌ ما در اینجا به‌ آن‌ اشاره‌ می‌کنیم‌، تقسیم‌بندی‌ مختلف ‌بیمه‌‌‌های‌ عمر بر اساس شرایط بیمه عمر و ‌‌حق‌بیمه عمر است‌. حال‌ آنکه‌ هریک از این نمونه‌‌ها دارای‌ زیر گروه‌‌های‌ بسیار متفاوتی‌ است‌.

• بیمه‌‌های تمام عمر
• بیمه عمر زمانی
• بیمه‌‌های مختلط پس انداز
• بیمه‌‌های مستمری
• بیمه‌‌های بازنشستگی
• بیمه‌‌های عمر گروهی

 

بیمه‌های‌ تمام‌ عمر

 

خطر فوت

در این‌ نوع‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌، قرارداد برای‌ تمام‌ مدت‌ عمر بیمه‌گذار بسته‌ می‌شود، و ‌‌حق‌بیمه‌ نیز به‌ طور سالانه‌ پرداخت‌ می‌گردد. سرمایه‌ تعیین‌ شده‌ در صورت ‌فوت‌ بیمه‌شده‌ به‌ وراث‌ قانونی ‌او (‌ذی‌نفع) پرداخت‌ می‌شود. البته‌ می‌توان‌ شرایط پرداخت‌ ‌‌حق‌بیمه‌ را طوری‌ تنظیم‌ کرد که‌ برای‌ تمام‌ عمر نباشد، بلکه‌ با رسیدن‌ بیمه‌گذار به‌ سن‌ بازنشستگی‌ خاتمه‌ پیدا کند.

بیمه‌ عمر دارای‌ انواع‌ دیگری‌ است‌ از قبیل‌:

• بیمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ ‌‌حق‌بیمه‌ در تمام‌ طول‌ قرارداد
• بیمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ محدود ‌‌حق‌بیمه‌
• بیمه‌ عمر مشترک

 

بیمه‌ عمر زمانی

این بیمه‌‌نامه‌ به منظور پوشش خسارت فوت بیمه‌شده، در زمان اعتبار بیمه‌نامه، یعنی برای‌ مدت‌ معینی‌ صادر می‌شود. در بیمه‌ عمر (بیمه‌ عمر ساده‌ زمانی‌) در صورت‌ فوت‌ بیمه‌شده‌ در طول مدت‌ اعتبار قرارداد، قابل‌ پرداخت‌ است‌ و در صورتی‌ که‌ بیمه‌شده‌ تا پایان‌ قرارداد در قید حیات ‌باشد وجهی‌ بابت‌ تعهدات‌ بیمه‌گر به‌ بیمه‌گذار پرداخت‌ نخواهد شد، و بیمه‌گر تعهدی نسبت به پرداخت سرمایه مندرج در بیمه‌نامه نخواهد داشت و ‌‌حق‌بیمه‌‌ها قابل برگشت نیست. این‌ گونه‌ بیمه‌‌نامه‌‌ها برای‌ مدت‌‌های‌ کمتر از یک ‌سال‌ و تا چندین‌ سال‌ صادر می‌شود.

انواع‌ دیگر بیمه‌‌‌های‌ عمر زمانی‌ به‌ شرح‌ زیر می‌باشد:

• بیمه‌‌های‌ عمر زمانی‌ قابل‌ تبدیل
• بیمه‌‌‌های‌ عمر زمانی‌ با سرمایه‌ نزولی‌ (مانده‌ بدهکار)
• بیمه‌‌های‌ عمر زمانی‌ قابل‌ تمدید

 

بیمه‌‌‌های‌ مختلط پس‌ انداز

بیمه‌‌‌های‌ مختلط پس‌ انداز از انواع قرارداد بیمه‌ای است که در آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در ازای پرداخت ‌‌حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار، در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت قرارداد بیمه و یا زنده بودن وی در پایان مدت بیمه، مبلغ بیمه را به ‌ذی‌نفع مندرج در بیمه‌نامه پرداخت نماید. و به‌ دلیل‌ همین‌ خصوصیت‌، بیمه‌های‌ مختلط پس ‌انداز از رایج ‌ترین‌ و پرفروش‌ ترین بیمه‌‌‌های‌ عمر محسوب ‌می‌شود. این‌ نوع‌ بیمه‌نامه‌ در دهه‌‌های‌ اخیر به‌ دلیل ارائه‌ پوشش‌‌های‌ مناسب‌ در صورت‌ فوت‌ نابهنگام‌ بیمه‌گذار برای‌ بازماندگان‌ او و همچنین به دلیل جنبه‌ پس‌ اندازی‌ و ذخیره‌ سازی‌ آن‌ برای‌ مدتی که‌ بیمه‌گذار در قید حیات‌ است‌، از استقبال‌ همگانی‌ برخوردار شده‌ است‌. این‌ بیمه‌‌نامه‌ دارای‌ اشکال‌ متفاوتی‌ است‌ که‌ به ‌چند نمونه‌ از آن‌ اشاره‌ می‌کنیم‌:

• بیمه‌‌‌های‌ پس‌ انداز ‌‌سرمایه‌گذاری
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با کاهش‌ ‌‌حق‌بیمه‌ در سال‌‌های‌ اول‌
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ فوت
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ حیات‌
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با حق‌ انتخاب

بیمه‌‌های‌ مستمری

در این نوع از قرارداد بیمه، در ازای پرداخت ‌‌حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار، بیمه‌گر پرداخت‌ مستمری‌ را برای‌ مدت‌ معین‌ و یا تمام‌ زمان حیات‌ بیمه‌شده، تعهد می‌کند. این‌ نوع‌ بیمه‌‌نامه‌ در کشورهای‌ پیشرفته‌ مورد استقبال‌ و درخواست‌ عامه‌ مردم‌ قرار گرفته است‌. به‌ عبارت‌ ساده‌ تر بیمه‌‌‌های‌ مستمری‌ برای افرادی‌ که‌ می‌خواهند بهترین نتیجه را از پس‌ انداز و سرمایه اندوخته در دوران‌ حیات‌ و فعالیت‌ خود بگیرند، بسیار مناسب است. معمولا افرادی‌ که مایل‌ نیستند در دوران‌ پیری‌ و از کارافتادگی‌ با مشکلات‌ مالی‌ مواجه‌ شوند، رو به‌ سوی‌ بیمه‌‌های‌ مستمری‌ می‌آورند.

بیمه‌های‌ مستمری‌ دارای‌ انواع‌ متفاوتی‌ به‌ شرح‌ زیر است‌:

• مستمری‌ با برگشت‌ ‌‌حق‌بیمه‌
• مستمری‌ متغیر
• مستمری‌ مضاعف‌
• مستمری‌ مخفف‌
• مستمری‌ با فاصله‌
• مستمری‌ بلافاصله‌

در بیمه‌‌نامه‌‌‌های‌ مستمری‌، بر خلاف‌ بیمه‌‌‌های‌ عمر، ریسک عمر طولانی‌ بیمه‌گذار براساس‌ جدول مرگ‌ و میر تحت‌ پوشش‌ قرار می‌گیرد.

 

بیمه‌‌‌های‌ بازنشستگی

در این‌ برهه از زمان که مشکلات‌ تأمین‌ منابع‌ مالی‌ و اقتصادی‌ برای سالخوردگان‌ مسئله‌ای‌ مهم‌ و رو به‌ گسترش به‌ شمار می‌رود، و باتوجه‌ به‌ این‌ که‌ امکان کار و فعالیت‌ برای‌ افراد بازنشسته‌ و مسن ‌کاهش‌ می‌یابد؛ در حالی‌ که‌ همزمان‌ نیازهای‌ مادی‌ و اقتصادی‌ و درمانی‌ آن‌‌ها رو به افزایش‌ است، بیمه‌‌‌های‌ بازنشستگی‌ راه‌ حلی‌ برای‌ تهیه‌ یک درآمد اضافی‌ برای‌ روزهای‌ پیری‌ و ناتوانی‌ است. بیمه‌‌های‌ بازنشستگی‌ خصوصی‌ در تمام کشورهای‌ پیشرفته‌ جهان‌ ریشه‌ در توسعه‌ اقتصادی‌ و اجتماعی‌ ساختار قرن‌ بیستم‌ دارد و هدف‌ آن‌ ایجاد پوشش‌ اقتصادی‌ برای‌ انسان‌‌های‌ پیر و از کارافتاده‌ است‌. اگرچه‌ صرفا وجود مشکلات اقتصادی نمی‌تواند توجیه‌ کننده‌ گسترش‌ این‌ گونه‌ طرح‌‌ها باشد.

 

بیمه‌‌های‌ عمر گروهی

این نوع بیمه یکی‌ از پدیده‌‌‌های‌ جدید در صنعت بیمه است و بیش‌ از۶۰ تا ۷۰ سال‌ از پیدایش‌ آن‌ نمی‌گذرد. بیمه‌‌های‌ عمر گروهی‌ در بین گروه‌‌ها، انجمن‌‌ها و طبعا اعضای آن گروه‌‌‌ها رواج دارد؛ به گونه‌‌ای که در سال‌‌های اخیر تشکل‌‌‌های کارگری، شرکت‌‌های تجاری و ادارات و مؤسسات دولتی، تمایل زیادی برای عقد این نوع قرارداد بیمه عمر نشان داده اند. از دلایل گسترش بیمه عمر گروهی می‌توان به مزایای گسترده این نوع بیمه از جمله پائین‌ تر بودن نرخ ‌‌حق‌بیمه نسبت به بیمه عمر انفرادی، یکسان بودن نرخ کلیه افراد، و اصول‌ و شیوه‌ بیمه‌گری‌ سهل‌ تر، ساده‌ تر و … اشاره کرد که موجب گرایش و تمایل هرچه بیشتر به این نوع بیمه‌شده است.

کلیه‌ طرح‌‌های‌ بیمه عمر که‌ به‌ طور خلاصه‌ به آن‌‌ها اشاره کرده ایم، قابلیت‌ ارائه‌ گروهی‌ را دارند. این‌ گونه ‌قرارداد‌‌ها توسط کارفرمایان‌ با بیمه‌گران‌ منعقد می‌شود و مدت‌ آن‌ معمولا یکساله‌ است‌. نحوه‌ تعیین‌ سرمایه‌ بیمه‌‌ای معمولاً به‌ صورت‌ چند برابر حقوق‌ ماهانه‌، یعنی‌ ۳۰، ۶۰ یا ۱۲۰ برابر آن‌ است‌.

 

‌‌حق‌بیمه عمر  محاسبه نرخ ‌‌حق‌بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری

بر اساس قانون برای محاسبه دقیق نرخ‌‌‌های ‌‌حق‌بیمه عمر سه عنصر را باید مورد توجه قرار داد که عبارتند از:

جدول مرگ و میر

محاسبه ‌‌حق‌بیمه قراردادها، محاسبه تعهدات بلند مدت شرکت‌های بیمه و محاسبات متعدد دیگر مربوط به بازار بیمه عمر مستلزم بهره گیری از جدول مرگ و میر مناسب است که باید منعکس‌ کننده وضعیت کنونی و ادامه حیات جمعیت باشد. بیمه مرکزی موظف است حداقل هر پنج سال یک بار جدول مرگ و میر را به روز نماید.

نرخ سود فنی علی‌ الحساب

حداکثر نرخ سود فنی برای دو سال اول مدت اعتبار بیمه‌نامه شانزده درصد، برای دو سال بعد سیزده درصد و برای دوره مازاد بر چهار سال اول آن ده درصد تعیین می‌گردد. نرخ سود فوق الذکر علی الحساب بوده و سود حاصل از مشارکت در منافع موضوع این آیین‌نامه نیز به آن افزوده می‌شود.

هزینه‌های اداری و بیمهگری

یکی از ملاک‌‌های تعیین نرخ ‌‌حق‌بیمه عمر ، حداکثر هزینه‌‌های اداری ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی است. این هزینه‌‌ها شامل هزینه‌‌های اجرایی، کارمزد و … شرکت‌های بیمه می‌باشد و در بیمه‌نامه‌‌های مختلف مانند بیمه‌نامه‌‌های انفرادی و گروهی متفاوت است.

خرید آنلاین بیمه عمر؛ ارزان، سریع و آسان + تحویل رایگان.

 

برای سوالات بیشتر و مشاوره تماس بگیرید 54864-021

 

 

 

مزایا و شرایط بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری

بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری دارای مزایای بسیاری است. در این مبحث به برخی از این مزایا اشاره می‌کنیم:

معافیت مالیاتی

• از مهمترین مزایا و شرایط بیمه عمر این است که، سرمایه بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری تحت هر شرایطی به هر میزان که باشد از پرداخت مالیات معاف می‌باشد، و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ‌ذی‌نفع تابع قانون ارث نخواهد بود و مالیات بر ارث به آن تعلق نمی‌گیرد و بلافاصله پس از فوت بیمه‌شده سرمایه و اندوخته پرداخت می‌شود.
• مطابق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌‌های مستقیم، سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از ‌‌سرمایه‌گذاری‌‌های صورت گرفته، تماما از پرداخت مالیات معاف می‌باشند.

دریافت وام

• از آنجایی که اندوخته و پس‌ انداز فرد در بیمه‌نامه عمر با پرداخت ‌‌حق‌بیمه شکل گرفته و دارائی بیمه‌گذار محسوب می‌شود، می‌توان اندوخته بیمه‌نامه را به صورت وام دریافت کرد.
• از نکات مثبت این وام می‌توان به امکان دریافت وام بدون ضامن و وثیقه اشاره کرد و نکته دیگر اینکه هنگام دریافت وام پوشش‌‌های بیمه‌ای برای بیمه‌شده همچنان وجود خواهد داشت.

شرایط و میزان وام

• پرداخت وام در کوتاه ترین زمان ممکن و بدون نیاز به هیچ گونه تشریفاتی صورت می‌گیرد.
• می توان تا سقف ۹۰ درصد ارزش باز خریدی اندوخته بیمه‌نامه را به صورت وام دریافت کرد.
• نرخ تسهیلات وام ۴ درصد بیش از نرخ سود محاسباتی برای تشکیل سرمایه خواهد بود.
• بیمه‌گذار دارای شرایط وام می‌تواند از اندوخته خود برداشت کند و به صندوق خود بازگرداند اما به همان مقدار برداشت از اندوخته او کسر می‌گردد.

مشخص کردن ‌ذی‌نفع قرارداد بیمه

از دیگر مزایا و شرایط بیمه عمر می‌توان به این نکته اشاره کرد که، بیمه‌گذار حق دارد ‌ذی‌نفع قرارداد را خود مشخص کند و در صورت تمایل هر سال آن را تغییر دهد.

انعطاف پذیری

شخص می‌تواند شرایط بیمه از جمله نحوه ی پرداخت، مبلغ پرداخت و … را خود تعیین کند، سرمایه و یا ‌‌حق‌بیمه خود را به روش‌‌های مختلف پرداخت کند، و همچنین به هر میزان که مایل باشد مبلغ پرداختی سالیانه را افزایش دهد.

ضمانت‌نامه

بیمه‌نامه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری به تدریج و با تشکیل اندوخته ‌‌سرمایه‌گذاری تبدیل به یک ضمانت‌نامه معتبر مانند اسناد مالی و اعتباری در معاملات خواهد شد.

پوشش بیمه عمر در سطح جهان

با خرید بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری، بیمه‌گذار در کل کشورهای دنیا تحت پوشش فوت، حادثه و درمان خواهد بود و پوشش این بیمه‌نامه در سطح جهانی می‌باشد. غیر از مناطق قطبی، استوا و مناطق جنگی.

فسخ

بیمه‌گر می‌تواند در هر زمان که بخواهد این بیمه‌نامه را فسخ کند و در تاریخ فسخ می‌تواند ارزش باز خریدی بیمه‌نامه خود را دریافت کند.

هماهنگ با تورم

سپرده‌‌های بانکی با گذشت زمان و در اثر تورم ارزش کمتری پیدا می‌کنند، به دلیل همین ویژگی هماهنگی با تورم در بیمه‌نامه عمر ایجاد شده است که به شیوه‌‌های زیر ممکن می‌باشد:

1. اولین راهکار افزایش ‌‌حق‌بیمه متناسب با درصد تورم بین ۵ تا ۲۰ درصد هر سال نسبت به سال قبل و متناسب با آن افزایش سرمایه فوت و اندوخته.
2. راهکار بعدی افزایش ‌‌حق‌بیمه با درصدی بیشتر از درصد افزایش سرمایه فوت است.
3. افزایش ‌‌حق‌بیمه و ثابت نگه داشتن سرمایه فوت نیز راهکار دیگری برای هماهنگی با تورم می‌باشد.

• از پایان سال سوم خودکشی بیمه‌شده نیز جزء حادثه محسوب می‌شود.

 

خطراتی‌ که‌ بیمه‌گر تعهدی‌ در جبران‌ خسارت‌ آن‌ ندارد

در بیمه‌ عمر هم‌ مانند سایر رشته‌‌های‌ بیمه‌ استثنائاتی وجود دارد‌ که‌ ریسک‌‌های زیر را در بر می‌گیرد:

خودکشی بیمه‌گذار در بیمه عمر

در بیمه خطر فوت، در صورتی که خودکشی با تصمیم قبلی فرد بیمه‌شده و با میل و اراده او باشد، از تعهد بیمه‌گر خارج است. در صورتی‌ که خودکشی غیرعمدی باشد، بیمه‌گر تعهد خود را ایفا می‌کند. البته اگر خودکشی عمدی بعد از مدت معین (برای مثال بعد از سه سال اول قرارداد) رخ دهد، بیمه‌گر سرمایه بیمه‌شده را پرداخت می‌کند. اثبات خودکشی عمدی در طی این مدت به ‌عهده بیمه‌گر است و ‌ذی‌نفع قرارداد بیمه نیز می‌تواند غیر عمدی بودن خودکشی را اثبات کند و از مزایای بیمه‌نامه برخوردار شود.

قتل بیمه‌شده به‌ دست ‌ذی‌نفع (استفاده‌کننده)

در صورت قتل بیمه‌شده توسط یکی از ‌ذی‌نفعان، آن فرد از دریافت سهمش از منافع بیمه‌نامه محروم خواهد شد اما سهام بقیه افراد ‌ذی‌نفع پرداخت خواهد گردید. شرکت بیمه‌گر ریسک اتفاقی و احتمالی را بیمه می‌کند، بنابراین اگر استفاده‌ کننده فرد بیمه‌شده را به قتل برساند ریسک از حالت اتفاقی خارج می‌شود و حتمی خواهد بود، که این امر قابل بیمه‌ شدن نیست. در صورتی‌ که استفاده‌ کننده قصد دفاع مشروع داشته باشد، موجب محروم شدن وی از مزایای بیمه نخواهد شد.

جنگ

مطابق قوانین بیمه عمر، بیمه‌گر مسئول خسارت‌های ناشی از جنگ و شورش و … نخواهد بود مگر آن‌ که خلاف آن در بیمه‌نامه قید شده باشد. این استثنا شدن دلایلی دارد که از جمله آن‌‌ها می‌توان به این موارد اشاره کرد: ارزیابی ریسک جنگ برای بیمه‌گران مشکل و تا حدی ناممکن است، زیرا آثار جنگ بسیار متغیر و غیر قابل پیش بینی است. با وجود ورود انواع سلاح‌‌‌های مخرب به صحنه جنگ‌‌‌ها، امکان برآورد و پیش‌ بینی عوارض ناشی از استفاده از این سلاح‌‌ها وجود ندارد. محاسبات فنی بیمه ‌عمر بر اساس احتمالات است و برای محاسبه خطر جنگ به ‌دلیل متغیر بودن عوامل مؤثر در آن بسیار مشکل است.

در صورتی که بیمه‌شده در کشوری که در حال جنگ است فوت شود، افراد استفاده کننده از منافع بیمه‌نامه باید ثابت کنند که فوت او به دلیل ورود به عملیات جنگی نبوده و بیمه او نباید به حالت تعلیق درآمده باشد، در غیر این صورت شرکت فقط اندوخته بیمه او را پرداخت خواهد کرد.

 

عملیات پلیسی عملیات نظامی محسوب خواهد شد.

 

فعالیت‌‌های خطرناک

چنانچه بیمه‌شده در اثر پروازهای اکتشافی و هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)، هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور فوت شود، سرمایه فوت قابل پرداخت نمی‌باشد.

تشعشعات هسته ای

چنانچه بیمه‌شده در اثر انفجار یا تشعشعات هسته‌ای و … ناشی از آن فوت کند.

بیماری

افراد با پرداخت ‌‌حق‌بیمه اضافه می‌توانند پوشش بیماری‌‌های خاص را خریداری نموده و از مزایای این طرح استفاده نمایند. چنانچه بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه به دلیل هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در عملکرد طبیعی اعضا بدن که در اثر بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت دچار شده باشد، البته این پوشش مشروط بر ابتلای بیمه‌شده به این بیماری‌‌ها قبل از سن ۶۰ سالگی و بعد از عقد قرارداد بیمه عمر می‌باشد.

در صورتی که بیمه‌شده در اثر بیماری ایدز یا هپاتیت در دو سال اول قرارداد فوت شود و یا در طول مدت قرارداد، اعتیاد به مواد الکلی یا مواد مخدر داشته باشد، تنها اندوخته بیمه پرداخت خواهد شد.

 

خروج غیرقانونی

درصورتی که بیمه‌شده به صورت غیرقانونی و یا بدون روادید از کشور خارج شود، سرمایه بیمه‌نامه قابل پرداخت نخواهد بود.

بیمه عمر خطر مسافرت هوایی

خطرات ناشی از پرواز هوایی در صورتی تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرد که فرد به عنوان مسافر عادی و در خطوط حمل و نقل تجاری مجاز مسافرت کند.

بیمه‌شده بدون اطلاع قبلی و پرداخت ‌‌حق‌بیمه اضافی می‌تواند به تمام مناطق دنیا به استثنای مناطق حاره و قطبی مسافرت و اقامت نماید. در صورتی که بیمه‌شده بخواهد به مناطق قطبی و حاره‌ای مسافرت یا در آنجا اقامت نماید، باید اضافه نرخ تعیین شده از طرف بیمه‌گر را پرداخت نماید و در غیر این صورت تعهدات شرکت به نسبت ‌‌حق‌بیمه اضافی کاهش می‌یابد.

 

شرکت‌‌های بیمه موظف هستند تمامی بیمه‌‌نامه‌‌های عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری خود را بر اساس قوانین و مقررات آیین‌‌نامه بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری صادر نمایند.

برای مشاوره می توانید پیام بزارین .

کارمزد بیمه عمر سامان برای فروشندگان آن چقدر است؟

بیمه عمر یکی از رشته‌های بیمه است که در بین مردم دنیا طرفداران زیادی دارد. هر فرد ژاپنی و کانادایی به‌طور متوسط 5 بیمه دارد. بیمه عمر علاوه بر مزایای متعددی که برای بیمه‌گزاران دارد، برای فروشندگان این بیمه نیز مزایای قابل‌توجهی دارد. به همین خاطر احتمالاً افراد زیادی ترغیب به فروش بیمه عمر می‌شوند. برای اینکه بدانیم فروش این بیمه چه مزایایی دارد، باید با تعرفه کارمزد بیمه عمر آشنا شویم و ببینیم به ازای فروش انواع بیمه‌های عمر، چه کارمزدی نصیب نماینده و بازاریاب می‌گردد. در اینجا قصد داریم درباره کارمزد بیمه عمر سامان صحبت کنیم و ببینیم فروش این بیمه چه مزایایی برای بازاریابان و فروشندگان دارد.

---

مطلب مرتبط: چقدر درباره بیمه عمر اطلاعات داریم؟

---

چند نوع بیمه عمر داریم؟

قبل از اینکه بخواهیم درباره کارمزد بیمه عمر سامان صحبت کنیم باید بدانیم چند نوع بیمه عمر داریم و هر یک چه ویژگی‌هایی دارند. انواع بیمه‌های عمر که در اغلب شرکت‌های بیمه موجودند به شرح زیر است:

بیمه عمر ساده زمانی

این بیمه فقط در یک زمان مشخص پوشش فوت را به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد. برای مثال اگر بیمه‌گزار تا 5 سال آینده فوت کند، مبلغی به‌عنوان سرمایه فوت به ذی‌نفعانش خواهد رسید. حق بیمه برای این بیمه غالباً به صورت یک‌جا پرداخت می‌شود.

---

مطلب مرتبط: بیمه عمر زمانی برای زمانی که عمرمان به سر آمده!

---

بیمه تمام عمر

این بیمه مانند بیمه عمر ساده زمانی است. تنها تفاوت آن با بیمه عمر زمانی این است که زمان در این بیمه نامحدود است و هر زمان که بیمه‌گزار فوت کند، سرمایه فوت به ذی‌نفعانش خواهد رسید. حق بیمه این بیمه هم غالباً یک‌جا پرداخت می‌شود.

---

مطلب مرتبط: بیمه تمام عمر؛ بیمه‌ای برای تمام عمر شما!

---

بیمه عمر مانده بدهکار

این بیمه در واقع برای وام‌هایی است که از بانک یا هر ارگان دیگری دریافت می‌کنید. درصورتی‌که بیمه‌گزار قبل از پرداخت تمام اقساط خود فوت کند، بیمه الباقی اقساط وی را می‌پردازد. با وجود این بیمه، دیگر برای خانواده بیمه‌گزار مشکل مالی احتمالی پیش نخواهد آمد. با خرید این بیمه می‌توان بابت اقساط آینده آسوده‌خاطر بود.

---

مطلب مرتبط: بیمه عمر مانده بدهکار؛ وام بگیرید، قسط ندهید!

---

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری جامع‌ترین طرح بیمه عمر است. این طرح هم محل مناسبی برای سرمایه‌گذاری است و هم پوشش‌های بیمه‌ای دارد. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری معمولاً یک قرارداد درازمدت است. در طول این مدت درصورتی‌که برای بیمه‌گزار حادثه‌ای رخ دهد، می‌تواند مطابق پوشش‌های بیمه‌نامه خود خسارت دریافت کند. در پایان قرارداد نیز حق بیمه‌های پرداختی خود و سود حاصل از آن را از بیمه دریافت می‌کند. در صورتی هم که بیمه‌گزار قبل از پایان قرارداد فوت کند، سرمایه فوت به ذی‌نفعان وی تعلق خواهد گرفت.

پوشش‌های این بیمه 2 نوع است: پوشش اصلی این بیمه فوت است که تنها پوشش اجباری آن است؛ بقیه پوشش‌های آن اختیاری است و بیمه‌گزار در صورت تمایل می‌تواند آن‌ها را داشته باشد. پوشش‌های اختیاری شرکت‌های بیمه مختلف معمولاً کمی باهم تفاوت دارند. پوشش‌های اختیاری بیمه عمر سامان عبارت است از:

. فوت بر اثر حادثه

. ازکارافتادگی

. امراض خاص

حال که با انواع بیمه‌های عمر به‌طور اجمالی آشنا شدیم وقت آن است که با کارمزد بیمه عمر سامان برای این بیمه‌های عمر آشنا شویم و ببینیم در صورت فروش هر یک از این بیمه‌ها، چه کارمزدی به بازاریاب و فروشنده بیمه تعلق خواهد گرفت.

---

مطلب مرتبط: 7 معیار انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

---

نحوه محاسبه کارمزد بیمه عمر

به‌طور کلی برای محاسبه کارمزد بیمه عمر باید در درجه اول به آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی مراجعه کرد. بعد از آن باید به سیاست‌های شرکت بیمه رجوع کرد و دید این شرکت برای کارمزد بیمه عمر چه نرخی را در نظر گرفته است. بنابراین ابتدا باید ببینیم آیین‌نامه‌ها بیمه مرکزی درباره کارمزد بیمه عمر به چه شکل است.

---

مطلب مرتبط: محاسبه آنلاین بیمه عمر؛ قدم به قدم با بیمه عمر آشنا شویم!

---

آیین‌نامه بیمه مرکزی در خصوص کارمزد بیمه عمر

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص کارمزد انواع بیمه‌های عمر در آیین‌نامه 68 بندهایی را به شرح زیر اعلام می‌کند:

. کارمزد بیمه عمر زمانی انفرادی با حق بیمه سالانه برابر با 25% حق بیمه دریافتی است. برای مثال اگر حق بیمه 1 میلیون تومان شود، 250 هزار تومان آن به نماینده و فروشنده آن تعلق می‌گیرد.

. کارمزد بیمه عمر ساده زمانی گروهی که حق بیمه آن سالانه پرداخت شود برابر با 10% حق بیمه دریافتی است. حق بیمه گروهی چون کمتر از انفرادی می‌شود، کارمزد آن کمتر می‌شود.

کارمزد بیمه عمر زمانی انفرادی بیشتر از گروهی است.

. کارمزد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای نماینده بدین‌صورت است که 75% حق بیمه سال اول یا 0.03 سرمایه فوت (هر کدام که کمتر باشد) به نماینده تعلق می‌گیرد. نحوه پرداخت این‌گونه است که 30% آن در سال اول و الباقی آن در سال دوم تا پنجم پرداخت می‌شود؛ البته به شرطی که بیمه‌گزار به پرداخت حق بیمه خود پایبند باشد.

. درصورتی‌که حق بیمه انواع بیمه عمر به‌صورت یکجا پرداخت شود، در حالت انفرادی 5% حق بیمه و در حالت گروهی 4% حق بیمه به نماینده تعلق خواهد گرفت.

کارمزد بیمه عمر یک‌جا کمتر از حالتی است که حق بیمه عمر سالانه پرداخت می‌شود.

شرکت‌های بیمه موظف‌اند کارمزد بیمه عمر را مطابق این آیین‌نامه پرداخت کنند؛ اما آن‌ها اختیاراتی هم دارند که همین اختیارات باعث می‌شود شرایط کارمزد بیمه عمر آن‌ها کمی با یکدیگر فرق کند. بنابراین باید ببینیم کارمزد بیمه عمر سامان در این خصوص به چه صورت است.

---

مطلب مرتبط: جدول سود بیمه عمر سامان را کامل بررسی کنیم!

---

نحوه محاسبه کارمزد بیمه عمر سامان

همان‌طور که مشخص است کارمزد هر یک از انواع بیمه عمر با یکدیگر فرق دارد و هرکدام باید به تفکیک بررسی شوند. کارمزد بیمه عمر سامان برای هر یک از انواع بیمه‌های عمر بدین شرح است:

. برای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کارمزد بیمه عمر سامان مانند آیین‌نامه بیمه مرکزی است. 75% حق بیمه سال اول یا 0.03 سرمایه فوت آن کارمزد نماینده بیمه در این نوع از بیمه عمر است. نحوه پرداخت آن توسط شرکت بیمه به این صورت است که 40% از آن سال اول و از سال دوم تا پنجم هرسال 15% از آن پرداخت می‌شود.

. کارمزد بیمه عمر سامان برای بیمه تمام عمر معادل 10% حق بیمه‌ای است که توسط بیمه‌گزار دریافت می‌شود.

. برای بیمه مانده بدهکار نیز کارمزد بیمه عمر سامان 5% حق بیمه پرداختی بیمه‌گزار است.

همان‌طور که مشخص است بیشترین سود از فروش بیمه عمر و سرمایه‌گذاری حاصل می‌شود. بیمه عمر مانده بدهکار را بعضی از بانک‌ها یا مؤسسات مالی برای اخذ وام اجباری می‌دانند و متقاضی وام باید حتماً این بیمه را برای وام خود خریداری کند.

---

مطلب مرتبط: انتخابی مطمئن با استعلام بیمه عمر سامان

---

خرید بیمه عمر سامان

همان‌طور که ملاحظه کردید کارمزد بیمه عمر سامان مبلغ قابل‌توجهی برای فروشنده آن بجای می‌گذارد؛ علاوه بر اینکه این بیمه مزایای زیادی برای بیمه‌گزار دارد. بنابراین می‌توان نتیجه گرفت که خرید و فروش بیمه عمر، معامله‌ای برد-برد است. از آنجا که همه افراد از جمله نمایندگان و بازاریابان بیمه عمر می‌توانند این بیمه را داشته باشند بد نیست علاوه بر فروش، به خرید این بیمه هم فکر کرد. اولین نکته درباره فروش یا خرید بیمه عمر این است که نسبت به جزئیات و نکات این بیمه به‌طور کامل اطلاع داشته باشیم. اگر بخواهیم شرایط بیمه عمر شرکت‌های مختلف را بررسی کنیم و آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کنیم کار سخت و زمان بری را پیش رو داریم. به‌جای این کار می‌توان از بیمیتو استفاده کرد!

بیمیتو سامانه‌ای برای خرید اینترنتی بیمه است. با بیمیتو می‌توان بیمه ثالث اینترنتی خرید، بیمه بدنه آنلاین استعلام کرد، برای منزل خود بیمه آتش‌سوزی تهیه کرد، برای همسر و فرزندان خود بیمه زندگی خریداری کرد و سفرهای خارجی خود را با بیمه مسافرتی خارج از کشور آنلاین بیمه کرد.

با بیمیتو می‌توان استعلام قیمت بیمه‌های مختلف را به‌صورت آنلاین دریافت کرد، شرایط و قیمت آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کرد و مناسب‌ترین بیمه را برای خود انتخاب و خریداری کرد. پس از خرید، بیمه‌نامه شما به‌صورت رایگان درب منزل شما ارسال خواهد شد.

بیمه عمر چیست، نحوه محاسبه بیمه عمر + بهترین و شرایط

بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است که علاوه بر ارائه‌ پوشش‌هایی برای زمان حیات، پوشش‌های مخصوص در مقابل خطرهای فوت نیز دارد و شخص بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت مبلغی به عنوان حق‌بیمه و انتخاب پوشش‌های مورد نظر، بیمه عمر مناسب خود را از شرکت بیمه تهیه کند.

به گزارش ایسنا، بنابر اعلام بیمه ازکی، در بیمه عمر، بیمه‌گذار در صورت حیات از مزایای بسیاری بهره‌مند می‌شود و در صورت فوت هم خانواده و ذی‌نفعان او از مزایای مختلفی برخوردار‌ می‌شوند.

این بیمه را می‌توان به عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز معرفی کرد که برای افراد آینده‌نگر بسیار مفید خواهد بود. به نحوی که‌ می‌توان گفت خرید بیمه عمر به عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت مزیت‌های بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک داراست.

انواع بیمه عمر

بیمه عمر با توجه به شرایط و نیازهای ‌بیمه‌گذاران و همچنین سیاست‌های شرکت بیمه، در قالب رشته‌های مختلفی ارائه‌ می‌شود. انواع بیمه عمر شامل بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌ عمر و سرمایه‌گذاری، انواع طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری و بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی می‌باشد.

البته همه بیمه‌های مذکور توسط تمامی شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌شود اما در میان رشته‌های مختلف بیمه‌ای‌ می‌توان گفت که بیمه عمر و سرمایه‌گذاری جامع‌ترین و پرطرفدارترین بیمه عمر در ایران است.

پوشش‌های بیمه عمر

پوشش‌های بیمه عمر را‌ می‌توان به دو دسته پوشش‌های اصلی و تکمیلی تقسیم کرد.

پوشش‌های اصلی بیمه عمر شامل پوشش‌ فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه است. به این معنی که شرکت بیمه وظیفه دارد در صورت فوت ‌بیمه‌گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه، بر اساس شرایط ‌بیمه‌نامه به ذی نفعان او غرامت پرداخت کند.

پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه ممکن است متفاوت باشد اما به صورت کلی این پوشش‌ها شامل موارد زیر است:

• دریافت وام بدون ضامن
• پوشش بیماری‌های خاص (انواع سرطان، پیوند اعضا، سکته قلبی، سکته مغزی و عمل قلب)
• پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی و...

محاسبه بیمه عمر

در محاسبه بیمه عمر میزان حق‌بیمه عمر کاملا به دلخواه شخص بیمه‌گذار می‌باشد.

همچنین با انتخاب پوشش‌های متفاوت توسط شخص بیمه‌گذار میزان حق‌بیمه پرداختی تغییری نخواهد کرد، ولی میزان اندوخته‌ی نهایی شخص تغییر‌ می‌کند. به این صورت که با انتخاب پوشش‌های بیشتر میزان اندوخته‌ی نهایی فرد کاهش پیدا خواهد کرد.

در مجموع‌ می‌توان گفت که در محاسبه بیمه عمر و میزان اندوخته نهایی آن، عوامل زیر تأثیرگذار هستند:

• میزان حق بیمه
• نحوه پرداخت حق بیمه
• میزان افزایش حق بیمه به صورت سالانه
• مدت ‌بیمه‌نامه‌
• سن بیمه‌شده

بهترین بیمه عمر

بهترین بیمه عمر با توجه به هدف هر فرد از خرید آن متفاوت می‌باشد.

بهترین بیمه عمر برای افرادی که آن را صرفا جهت سرمایه‌گذاری بلندمدت خریداری می‌کنند، بیمه عمری است که حداکثر میزان حق‌بیمه پرداختی، حداقل پوشش‌های بیمه‌ای و حداکثر میزان سوددهی را داشته ‌باشد. همچنین برای آن دسته از افرادی که بیمه عمر را با توجه به مفهوم بیمه‌ای آن خریداری می‌کنند، بیمه عمری بهتر است که پوشش‌های کامل‌تر و مناسب‌تری را ارائه‌ می‌دهد.

برای انتخاب بیمه‌ای مناسب از میان همه شرکت‌های ارائه دهنده بیمه عمر، به مشاوره‌ای دقیق و کامل نیاز خواهید داشت که مشاوران ازکی به صورت کاملا بی طرفانه شما را در انتخاب بهترین بیمه عمر راهنمایی خواهند کرد.
بیمه عمر پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد یکی از شرکت‌های برتر در ارائه خدمات بیمه عمر می‌باشد.

این شرکت با صدور ۷۶۵ هزار و ۷۵۷ ‌بیمه‌نامه بیمه عمر، رتبه نوزدهم را در بین شرکت‌های دیگر در سال ۹۶ کسب‌ کرده است.

پوشش‌های بیمه عمر  پاسارگاد شامل: پرداخت وام بدون ضامن با سود ۴% بیش از سود تضمینی، پرداخت هزینه‌های پزشکی حادثه تا ۲۵ میلیون تومان، پوشش آتش‌سوزی منزل مسکونی تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان، پرداخت حداکثر ۶۰ میلیون تومان در صورت از کار افتادگی و معاف از پرداخت حق‌بیمه، پوشش فوت در اثر حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان، پوشش فوت عادی تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان، پوشش بیماری‌های خاص تا سقف ۴۰ میلیون تومان، پوشش نقص عضو تا ۲۵۰ میلیون تومان و پوشش بازنشستگی می‌باشد.

بیمه عمر سامان

این شرکت بیمه برای خریداران بیمه عمر خود امتیاز ویژه‌ی ۳۵% تخفیف بیشتر در بیمه بدنه آن‌ها و همچنین امکان خرید طرح ویژه بیمه آتش سوزی سامان را منظور خواهد کرد.

شرکت بیمه سامان با صدور ۷۷۱ هزار ۵۷ بیمه‌نامه بیمه عمر، رتبه بیست‌ویکم را در سال ۹۶ کسب کرده است.

در طرح جدید بیمه عمر سامان، علاوه بر پوشش‌های اصلی بیمه عمر، انواع بیماری‌های صعب العلاج و شایع به تفکیک گروه بندی سنی بزرگسالان و کودکان (۳۰ بیماری) تا سقف ۱.۵ میلیارد تومان تحت پوشش قرار می‌گیرد. همچنین در این طرح پوشش‌های جدید بستری بیمارستانی و بیمه جامع اموال نیز ارائه می‌شود.

بیمه عمر ایران

شرکت بیمه دولتی بیمه ایران طرحی به نام بیمه عمر "مان" ارائه داده است که دارای شرایط و مزایای ویژه‌ای است.

شرایط بیمه عمر "مان" به شرح زیر می‌باشد:

• طول مدت بیمه‌نامه حداکثر ۱۰۶ سال
• میزان سرمایه فوت حداقل ۳ میلیون تومان و حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان
• حداقل مبلغ حق‌بیمه ماهانه ۵۰ هزار تومان و حداکثر آن سالانه ۳۰۰ هزار تومان
•  ارائه ۸۵% سود مشارکت سالیانه
• امکان بازخریدی از ماه دوم قرارداد

شرایط این بیمه در صورت حیات طبق موارد زیر می‌باشد:

• معاف از پرداخت باقی‌مانده اقساط و پرداخت تا ۳ برابر آخرین قسط پرداختی تا ۱۰ سال به صورت مستمری
• اعطای وام به مبلغ ۹۰% اندوخته از ابتدای سال سوم
• اعطای سود روزشمار
• معافیت سرمایه بیمه عمر از پرداخت مالیات
• پرداخت هزینه‌های درمان بیماری‌های خاص تا سقف ۲۰ میلیون تومان
• پرداخت هزینه ابتلا به سرطان تا سقف ۳۰ میلیون تومان

شرایط این بیمه در صورت فوت طبق شرایط زیر می‌باشد:

• در صورت فوت به هر علت، سرمایه فوت همراه با اندوخته سرمایه‌گذاری و احتساب سود مشارکت و تضمینی به بازماندگان پرداخت خواهدشد.
• در صورت فوت بر اثر حادثه، سرمایه فوت به همراه سرمایه حادثه و اندوخته سرمایه‌گذاری با احتساب سود تضمینی و مشارکت محاسبه خواهدشد.

این شرکت با صدور  ۲۹۰هزار و ۶۲۶ بیمه‌نامه، رتبه اول را در بین شرکت‌های دیگر در سال ۹۶ کسب کرده‌است.

خرید بیمه عمر از ازکی

شما می‌توانید با مراجعه به سایت ازکی شرایط، پوشش‌ها و طرح‌های مختلف بیمه عمر در شرکت‌های متفاوت را بررسی کنید و برای کسب اطلاعات بیشتر با کارشناسان بیمه‌ای ازکی تماس بگیرید تا شما را برای انتخاب بهترین بیمه عمر راهنمایی کنند.

بیمه ازکی به عنوان اولین مرکز مشاوره و انتخاب بیمه، ارائه دهنده انواع بیمه‌نامه از جمله بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه درمان تکمیلی، بیمه عمر و ...می‌باشد.

کارشناس بیمه :عباس پژوهنده

برای مشاوره می توانید با شماره 09116586530 تماس بگیرید

زندگینامه دارن هاردی مرد صنعت موفقیت

از ویکی روان 

صنعت موفقیت و به طور کلی آموزش یکی از پر رونق ترین صنایع آموزشی میباشد که در سراسر جهان نویسندگان و سخنرانان بسیاری را به خود جذب کرده است. دارن هاردی (Darren Hardy) نویسنده و سخنران موفق آمریکایی یکی از افرادی است که صورت جدی در این صنعت فعالیت میکند و آثار فاخری را نیز به عموم مردم جهن معرفی کرده است. در ادامه به بررسی زندگی دارن هاردی میپردازیم.

بیوگرافی و زندگینامه دارن هاردی

با سایت روانشناسی ویکی روان همراه باشید.

باید بدانید که دارن هاردی ، نویسنده آمریکایی در سطح جهانی، سخنران انگیزشی، مشاور و ناشر سابق مجله SUCCESS است.

او نویسنده کتاب های فروش شده مانند اثر مرکب (Effect Compound) و قطار کارآفرینی (The Entrepreneur Roller Coaster) میباشد. دارن هاردی همچنین یک کانال YouTube دارد.

با توجه به شخصیت جذاب و مهارت های عمومی صحبت های فوق العاده، به عنوان یک سخنران انگیزشی و مربی اوج عملکرد محبوب شد.

دارن هاردی در تاریخ ۲۶ فوریه ۱۹۷۱ در کشور ایالات متحده آمریکا متولد شد. وقتی تنها یک ساله بود، والدینش طلاق گرفتند.

مادرش نمی خواست سرپرستی او را قبول کند بنابراین دوران کودکی خود را با پدرش سپری کرد.

دارن هاردی فقط یک ترم در کالج درس خواند و بعد در سن ۱۸ سالگی کسب و کار شخصی خود را آغاز کرد.

دارن هاردی در سن ۲۷ سالگی به یک میلیونر تبدیل شد. او برای تحصیل رسمی و کسب دانش از طریق خواندن کتاب ها و استفاده از دانش آکادمیک برای توسعه یک کسب و کار انتخاب نشده بود.

 در سال ۲۰۰۱، او با جورجیا ازدواج کرد که تا امروز زندگی خوبی را در کنار هم سپری میکنند.

فعالیت های دارن هاردی

در سن ۱۸ سالگی، دارن هاردی اولین کار خود را آغاز کرد. دارن با موفقیت سه شبکه تلویزیون در صنعت موفقیت را مدیریت کرده است.

او در سال ۲۰۰۷ ناشر Media Success و مجله SUCCESS شد. همچنین مدیر عامل و ناشر مجله SUCCESS بود.

دارن هاردی همچنین توزیع کننده اصلی شبکه شبکه (TPN) و رئیس شبکه آموزشی موفقیت (TSTN) بود.

در این دوره او فرصتی برای مصاحبه با موفق ترین افراد جهان مانند الون ماسک، استیو جابز، هوارد اشولتز، بیل گیتس، مارک زوکربرگ و بسیاری دیگر داشت.

او در سال ۲۰۱۵ مجله SUCCESS را به عنوان یک ناشر ترک کرد. دلیل آن این بود که زمان خود را برای فرصت های جدید خرج میکرد.

به غیر از یک مدیر عامل، دارن یکی از بزرگترین و بهترین نویسندگان در جهان است.

در سال ۲۰۱۰، کتاب اثر مرکب را نوشت. این کتاب در مورد چگونگی دستیابی به اهداف و نحوه تصمیم گیری روزمره است.

او بهترین سال زندگی خود را در سال ۲۰۱۱ نوشت. در سال ۲۰۱۵ او کتاب فوق العاده ای به نام قطار کار آفرینی را به رشته تحریر درآورد.

این کتاب در مورد مشکلات پیش روی کارآفرینان است. به این ترتیب، او یک شخصیت شناخته شده و همچنین یک سخنران بسیار حرفه ای میباشد.

میزان ثروت دارن هاردی

ارزش خالص دارایی دارن هاردی تقریبا ۴٫۵ میلیون دلار است. او همچنین یک کانال فعال در سایت YouTube دارد.

ویدیوهای وی در یوتیوب و همچنین رسانه های اجتماعی دارای هزاران بار در روز نمایش داده میشوند که خود منبع درآمد فراوانی برای او به ارمغان میآورد.

او این ثروت را از طریق سمینارها، برنامه های آموزشی، کتاب ها و رویدادهای سخنرانی انگیزشی اش، تولید کرده است.

او همچنین یک وب سایت  به آدرس darrenhardy.com دارد که یکی دیگر از عوامل فروش محصولاتش میباشد.

دارن هاردی برای آموزش های انگیزشی و مهارت های ارتباطی معروف است.

میلیون ها نفر از راه های پیشنهادی او پیروی می کنند، فیلم های او را تماشا می کنند و در برنامه های آموزشی دارن شرکت می کنند. در نتیجه او شخصیت برجسته ای در موفقیت و توسعه صنعت شخصی است.

از زبان دارن هاردی

من و خانواده در Tahoe در حال اسکی کردن بودیم. اون موقع ۶ ساله بودم و آخرای روز بود، و من نمی توانستم صبر کنم تا پدرم را ببینم.

پدرم در پایین تپه در حال درآوردن کفش اسکی خواهرم بود. من هم کفش اسکی ام را باز کردم و به سمت او دویدم.

صداش میزدم “پدر! پدر! ” و با افتخار گفتم: در تمام طول روز در حال اسکی کردن بودم و حتی یک بار نیوفتادم.

پدرم بدون نگاه کردن به من به سادگی گفت: خب، پس اصلا رشدی نداشتی و بهتر نشدی. در حالی که ایستاده بودم به او خیره شدم. این پاسخی نبود که من انتظار داشتم.

چند ثانیه گذشت، او به من نگاه کرد و گفت: نگاه دارن، اگر خودت را تحت فشار قرار ندهی و توانایی کنونیت و افزایش ندی نمیتونی رشد کنی. تو باید سقوط کنی تا بهتر بشی. افتادن بخشی از پیشرفت است

در طول رشدم این جمله را بارها و بارها از پدرم شنیدم. در دیوار گاراژ خونه ما  با حروف بزرگ بلوک سیاه رنگ شده بود:

نا برده رنج گنج میسر نمیشود. من بسیاری از موفقیت هایم را به این نوع دید پدر مدیون هستم

 تا حالا در مرکز صنعت موفقیت بوده ام. من در حال حاضر سه شبکه تلویزیونی مختلف در این صنعت رهبری کرده ام و تقریبا یک دهه را به عنوان ناشر و سردبیر مجله SUCCESS گذرانده ام.

این سیستم های محرمانه به من دسترسی بی سابقه ای برای مطالعه، مصاحبه، صرف وقت و انتشار داستان های موفق ترین افراد در این سیاره داده است.

دستاوردهای باور نکردنی مانند ریچارد برانسون، استیو جابز، الون ماسک، جف بیسوس، مارک زاکربرگ، هوارد شولتز، استیو وین، جک ولش و بسیاری دیگر.

بدون شک با وجود سن کم، دارن هاردی یکی از تاثیر گذارترین افراد بر زندگی میلیون ها نفر در سراسر جهان بوده است که امیدواریم به این راه با قدرت بسیار ادامه دهد.

خواندن کتاب های دارن هاردی را به تمامی شما عزیزان توصیه میکنیم، چرا که وی با تکیه بر تجربه و دانش خود و گرد آوری آنچه موفق ترین افراد جهان در چنته داشته اند آثار خود را در جهت معرفی راه های کسب موفقیت تدوین کرده است.

کتاب های دارن هاردی

• اثر مرکب
• دیوانگان ثروت ساز
• بهترین سال زندگی تو
• ارتش کارآفرینی
• قطار کارآفرینی

بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل شناخته شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده، که در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد. این بیمه نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه‌های مناسبی را به شما ارائه می‌­دهد.

ویژگیهای بیمه عمر و سرمایه گذاری:

* انتخاب سبد سرمایه گذاری بر اساس سود پرداختی( پرداخت سود قابل توجه بر اساس سبد سرمایه گذاری انتخابی)

* امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول

* برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول

* امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی

* پرداخت سرمایه ای بالغ بر ۳ برابر سرمایه فوت، در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده

* پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت ازکارافتادگی دائم بیمه شده

* معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه

* پرداخت دو برابر حق بیمه سالیانه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل و دائم

* پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج تا سقف۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال

* معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها

* انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص

* امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی

پرسش و پاسخ‌های متداول بیمه عمر و تشکیل سرمایه

پرسش و پاسخ‌های متداول بیمه عمر و تشکیل سرمایه

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل شناخته شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده، که در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد. بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه سامان، نوعی بیمه مادام العمر است. این بیمه نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه‌های مناسب را به شما ارائه می­دهد.

بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان کاملاً انعطاف پذیر بوده، به گونه ای که منطبق بر شرایط و نیازهای شما طراحی گشته و در طی مدت اعتبار بیمه نامه می تواند همراه و هم گام با نیازهای شما شرایط قراداد تغییر یابد بدون آنکه نیازی به فسخ آن باشد.

* پوشش بیمه فوت ناشی از حادثه: این پوشش به افراد ۱ الی ۶۰ ساله تعلق می گیرد و در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه، سرمایه فوت ناشی از حادثه بعلاوه سایر منافع مندرج در بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه، پس از کسر هرگونه بدهی بیمه گذار، تا سقف 3 برابر سرمایه فوت عادی به استفاده کنندگان در صورت فوت، پرداخت خواهد شد.

* پوشش از كار افتادگی: این پوشش به افراد ۱ الی ۶۰ ساله تعلق می گیرد و بیمه گر متعهد می گردد غرامت از کارافتادگی دائم در اثر تحقق خطر حادثه را تا سقف 1 برابر سرمایه فوت عادی به بیمه شده پرداخت نماید .

* پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه و درآمد از کار افتادگی: این پوشش به افراد ۱ تا ۶۵ ساله تعلق می‌گیرد و بیمه گر متعهد می گردد که در صورت از کارافتادگی کلی ناشی از حادثه و یا بیماری، اقساط حق بیمه را در بیمه نامه منظور نماید. مبلغ اقساط حق بیمه برابر با اقساط حق بیمه در سال وقوع نقص عضو و یا از کارافتادگی کلی بوده و در صورت وقوع هریک از حالتهای زیر، پایان می یابد.
أ‌. خاتمه بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه.
ب‌. ده سال از زمان شروع تعهد.
ت‌. اتمام از کارافتادگی یا نقص عضو.
ث‌. سن ۶۵ سالگی تمام بیمه شده.
مبلغ منظور شده با تائید بیمه گر می تواند ضریبی از اقساط حق بیمه باشد.
پوشش امراض خاص : بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه اضافی مربوط، متعهد می گردد در صورت ابتلای بیمه شده به بیماریهای انفارکتوس قلبی ، جراحی عروق قلب ، سکته مغزی ، سرطان ، پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال و تا سن ۶۰ سالگی ، هزینه های بیمارستانی بیمه شده را که توسط سایر بیمه گران، پرداخت نگردیده باشد، را پرداخت نماید.

شركت بیمه سامان، علاوه بر پشتوانه قوی مالی خود و همچنین اعتبار گروه مالی سامان، همانند دیگر مؤسسات بیمه تحت نظارت و كنترل بیمه مركزی ایران قرار دارد. ۵۰ درصد حق بیمه‌های پرداخت شده توسط بیمه گذار را نزد بیمه مركزی ایران بیمه اتكایی خواهد بود.
ضمن آنكه بطور اصولی بخشی از ریسك این طرح بیمه ای همانند دیگر طرح های بیمه ای به مؤسسات معتبر بیمه گران اتكائی بین المللی منتقل خواهد شد.

برای دریافت وام باید حداقل یکسال از مدت بیمه نامه گذشته و حداقل مبلغ وام ۲۰۰ هزار تومان است .
بازپرداخت آن برای مبالغ بالاتر از 10 میلیون ریال ، 24 ماهه و طی 4 قسط شش ماهه و برای مبالغ کمتر از 10 میلیون ریال ، 12 ماهه و طی 2 قسط شش ماهه می باشد که در صورت پرداخت اقساط بیمه نامه و موجودی اندوخته ، بدون هیچ تشریفاتی و فقط با ارایه بیمه نامه و کارت شناسایی ، چک وام در وجه ذینفع حیات صادر خواهد گردید و همچنین می تواند بعد از اتمام هر وام بلافاصله درخواست وام جدید نماید.

شامل جریمه دیرکرد میشود که به صورت روزشمار محاسبه می گردد . 22% سود وام + 4.5% جریمه ( جمعاً 26.5 درصد )

اقساط حق بیمه ، حداکثر تا یک ماه پس از سررسید اقساط ، باید پرداخت شود . به جز اولین قسط بیمه نامه که شرط جاری شدن تعهدات بیمه گر می باشد . در غیر اینصورت : چنانچه اندوخته صندوق بیمه گذار ، برای پوشش هزینه های مربوطه کفایت کند ، بیمه گر با استفاده از آن ، بیمه نامه را ادامه خواهد داد . چنانچه اندوخته صندوق بیمه گذار برای پوشش کلیه ی هزینه ها کفایت ننماید ، بیمه نامه به حالت تعلیق درآمده و بیمه گر هیچگونه تعهدی در قبال پوشش های بیمه ای ارائه شده نخواهد داشت .

بلی؛ اعمال تغییرات در شرایط بیمه نامه در طول مدت قرارداد در سررسید هر یك از سنوات بیمه ای مقدور می باشد .

طبق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌های مستقیم سرمایه بیمه عمر و نیز اندوخته حاصل از سرمایه گذاری های صورت گرفته، تماماً از پرداخت مالیات معاف می‌باشند و نظر به ماده ۱۸ قانون مالیات های مستقیم بند (۲- ج) مبالغ پرداختی از بابت بیمه عمر می‌توانند جزو هزینه‌های قابل قبول مؤسسات از نظر مالیات به حساب آیند.

در بیمه عمر پس از پایان 10 سال ، سود حاصل از اندوخته به صورت مستمری قابل پرداخت می باشد که بیمه گذار می تواند آنرا به صورت یکجا دریافت کند در حالیکه در بیمه تأمین اجتماعی پرداخت حقوق بازنشستگی مستلزم پرداخت 30 ساله حق بیمه است و فقط به صورت ماهیانه به فرد پرداخت می شود . در بیمه های عمر پس از مرگ بیمه گذار ، اندوخته و سود حاصل از آن و سرمایه فوت به ذینفعان قابل پرداخت است . در حالیکه در بیمه تأمین اجتماعی پس از مرگ بیمه شده منافع حاصل از آن صرفاً به همسر و یا دختر بیمه شده ( در صورت مجرد بودن و نداشتن منبع مالی ) تعلق می گیرد . بیمه های عمر قابلیت برداشت از اندوخته را دارند در حالیکه در بیمه تأمین اجتماعی چنین امکانی وجود ندارد . بیمه های عمر سود سرمایه گذاری و مشارکت در منافع دارند در صورتیکه بیمه تأمین اجتماعی این سود را ندارد . پوشش فوت عادی و فوت حادثی در بیمه های عمر قابل انعطاف بوده لیکن در تأمین اجتماعی این تنوع وجود ندارد .

مزایای بیمه عمر نسبت به سرما‌یه گذاری در نظام بانکی

مزایای بیمه عمر نسبت به سرما‌یه گذاری در نظام بانکی

۱- در نظام بانکی با تغییر سیاست بانک مرکزی سود نیز تغییر می‌نماید ولی در بیمه عمر و تشکیل سرمایه تحت هیچ شرایطی سود کاهش نمی‌یابد و همچنین در صورت تشکیل منافع افزایش نیز خواهد یافت.
۲- بیمه عمر و تشکیل سرمایه، پس اندازی منظم و سیستماتیک است، اما پس انداز بانکی چنین خاصیتی را ندارد.
۳- با وجود اینکه درچند سال ابتدائی بیمه نامه مقداری از سرمایه پرداختی بعنوان حق بیمه عمر و هزینه‌های بیمه‌گری کسر می‌گردد، اما این موضوع با گذشت زمان قطع شده و کثر هزینه‌های مربوطه از حق بیمه شما صورت نگرفته و در نهایت باعث افزایش اندوخته شما می‌گردد.
۴- در این سیستم وام در عرض بکمتر از یک روز، بدون ضامن و بدون هیچ تشریفاتی پرداخت می شود ولی در نظام بانکی ...!
۵- در هیچ بانکی زندگی انسان در برابر کل پس انداز احتمالی باضافه سود آن بیمه نخواهد شد که در بیمه عمر و تشکیل سرمایه چنین امری امکان پذیر است!

نتیجه
اگر مطمئن باشیم عمر جاودانه خواهیم داشت نیازی به بیمه عمر نیست و فقط یک حساب بانکی خوب کافی است. ولی اگر ۱٪ احتمال وجود ریسک (حادثه و از کارافتادگی و ... ) احساس می‌کنید حتما در کنار یک حساب بانکی خوب یک بیمه‌نامه خوب عمر و سرمایه گذاری داشته باشید.

مونیخ‌ری کیست؟

مونیخ‌ری کیست؟

شرکت بیمه آلمانی مستقر در مونیخ است، که بعنوان یکی از بزرگترین شرکت‌های خدمات بیمه‌های اتکایی در جهان محسوب می‌شود.

شرکت مونیخ‌ری بزرگترین شرکت اتکایی دنیا :

• در سال ۱۸۸۰ تاسیس شد
• در سال ۱۹۱۰ برای اولین بار در جهان ، با صدور اولین بیمه هوایی فصل جدیدی در صنعت بیمه جهان آغاز کرد.
• این طرز فکر همیشه در این شرکت وجود داشته که « می بایست پرسشهای آینده را در زمان حال پاسخ داد»
• سابقه حضور این شرکت در ایران طولانی . است در سال ۱۳۴۲ سد لتیان توسط این شرکت بیمه گردید.
• شرکت مونیخ ری به عنوان شرکت بیمه ، نقش بسیار ارزنده ای در یکصد سال گذشته در جبران خسارات ناشی از بلایای طبیعی و بحران های مالی دنیا ، ایفا کرده است، بلایایی به مانند زلزله توکیو در سال ۱۹۲۳ ، زلزله کوبه ۱۹۹۵ ، سونامی اخیر در جنوب شرق آسیا و بحران مالی ناشی از جدایی جمهوری هنگ کنگ از جمهوری خلق چین ایفا کرده است.
• در حال حاضر این شرکت با درآمد ۴۸.۹ میلیارد دلار و با دارا بودن ۴۳.۴۲۸ پرسنل به عنوان بزرگترین شرکت بیمه اتکایی دنیا شناخته می شود.

همکاری بیمه سامان و مونیخ‌ری آلمان

همکاری بیمه سامان و مونیخ‌ری آلمان

شرکت بیمه اتکایی:

 

شرکتی است که شرکت‌های بیمه دیگر را نسبت به ریسک‌های بیمه گزارانشان بیمه می‌کنند. طبق قوانین اکثر کشورها، شرکت‌های بیمه مجبور به عقد قراردادهای بیمه اتکایی هستند تا منافع مشتریان محفوظ بمانند.

محصول بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان به اتکای شرکت مونیخ ری آلمان:
پس از گشایش‌های حاصله در مذاکرات برجام، شرکت بیمه سامان به عنوان اولین شرکت بیمه ایرانی موفق به عقد قرارداد اتکایی با شرکت مونیخ‌ری آلمان گردید تا بدین ترتیب محصول بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان به عنوان معتبرترین و قابل اعتماد ترین محصول بیمه عمر در بازار بیمه ایران شناخته شود.

 

 

چرا   

 

    بیمه چرا بیمه عمر و سرمایه گذاری را باید هر ایرانی داشته باشد ؟

 

-        بیکاری و بی پولی در رآینده

 

-        هزینه های بالای درمانی و نگهداشت سلامت خود و خانواده

 

-        درآمد ثابت و تضمین شده برای زمانی که نمی تونی و یا نمی خوای کار کنی

 

-        آینده فرزندان و همسر

 

-        اگر خدای نکرده نباشی (فوت)

 

راحل پیشنهادی ما : انجام بیمه عمر و تشکیل سرمایه

 

-        سرمایه گذاری : حتی با حداقل در آمد می توانید سرمایه گذاری سودده و تضمین شده ای داشته باشید

 

-        مستمری هنگام بازنشستگی : پس از گذشت حداقل 10 سال شما می توانید از محل سرمایه گذاری که انجام داده اید مستمری دریافت نمایید

 

-        درمان تکمیلی و امراض خاص: دریافت هزینه های درمان تا سقف 30000000 تومان

 

-        از کار افتادگی :

 

تا 10 سال معاف از پرداخت حق بیمه توسط مشتری و پرداخت توسط شرکت

 

تا 10 سال پرداخت دو برابر آخرین پرداختی سالانه

 

پرداخت غرامت

 

-        سرمایه فوت :

 

بعد حادثه 100 برابر مبلغ سرمایه گذاری سالانه

 

در فوت طبیعی 25 برابر مبلغ سرمایه گذاری سالانه

 

-        امکان دریافت وام تا 90% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون ضامن و باسود 4 درصد

 

-        معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه

 

-        انعطاف پذیری در پرداخت بیمه بسته به میزان در آمد هر شخص

 

-        امکان بیمه شدن از بدو تولد (یک ماهگی ) تا 70 سالگی

 

-         

 

منتظر تماس شما هستیم

 

کارشناس فروش عباس پژوهنده

 

کد کارشناسی 52027

 

شماره تماس 

09119314235

 

 

من بيمه تامين اجتماعي دارم، چرا بايد بيمه عمر و سرمايه گذاري بخرم؟

اول اینكه بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بیمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بیمه عمر و سرمایه گذاری دارند. شما میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری را به عنوان مكمل بیمه های تامین اجتماعی خریداری كنید.

در صورت فوت فرد در بیمه تامین اجتماعی غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه كفن و دفن (تا سقف 200.000 تومان) پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود، در حالیكه در بیمه عمر و سرمایه گذاری چنانچه خدای ناكرده اتفاقی برای بیمه گذار بیافتد حتی اگر یك قسط از حق بیمه را هم پرداخت كرده باشد، علاوه بر پرداخت سرمایه فوت ، چنانچه پوشش فوت بر اثر حادثه هم خریداری شده باشد، تا ۳ برابر سرمایه فوت، به بازماندگان پول پرداخت میگردد.  در حالیكه در بیمه تامین اجتماعی ، حقوق به بازماندگان تحت شرایط خاص ( از میان فرزندان تنها به فرزند دختر و مجرد) انتقال می یابد.
 
حق بیمه های پرداختی شما به سازمان تامین اجتماعی قابلیت بازخریدی ندارد. شما ۷% حقوق دریافتیتان را ماهیانه بابت  حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت میكنید، اگر استفاده ای هم از آن نكنید نمیتوانید مبالغ پرداختی خود را بازخرید كنید. در حالیکه در بیمه عمر و سرمایه گذاری، حق بیمه های پرداختی شما برخلاف تامین اجتماعی امکان بازخریدی داشته  و در پایان دوره به همراه سود با بهره مرکب محاسبه میشود و به صورت یکجا و یا مستمری قابل دریافت میباشد .

اعتبار بیمه نامه عمر وسرمایه گذاری چگونه تضمین میشود ؟

طبق قانون بیمه مرکزی ایران 50 درصد تمامی حق بیمه انواع بیمه اشخاص باید به حساب بیمه مرکزی بیمه واریز گردد و در عوض بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل کرده و حتی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه  ، بیمه مرکزی ایران متعهد به پرداخت تمامی تعهدات به بیمه گذار  خواهد بود .